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論文導(dǎo)讀:：這一大背景為東營市商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)提供了歷史機(jī)遇和市場源泉。大力發(fā)展國際業(yè)務(wù)對(duì)于改善銀行收入結(jié)構(gòu)、推進(jìn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有現(xiàn)實(shí)意義。區(qū)域經(jīng)濟(jì)開發(fā)帶來契機(jī)。
論文關(guān)鍵詞：東營市商業(yè)銀行，國際業(yè)務(wù)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)

　　一、引言
　　國際業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行獲取中間業(yè)務(wù)利潤和向國外拓展?fàn)I銷的重要手段，對(duì)改善銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、有效增加銀行利潤、提高銀行的市場競爭力具有重要影響。特別是在我國利率市場化改革逐步推進(jìn)、傳統(tǒng)存貸利差不斷縮小的背景下，大力發(fā)展國際業(yè)務(wù)對(duì)于改善銀行收入結(jié)構(gòu)、推進(jìn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有現(xiàn)實(shí)意義，是銀行迎接國際經(jīng)濟(jì)金融一體化挑戰(zhàn)、進(jìn)一步發(fā)展壯大的必然選擇。東營市處于“黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)”和“山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)”雙重國家戰(zhàn)略疊加地區(qū)，這一大背景為東營市商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)提供了歷史機(jī)遇和市場源泉。抓住這一歷史契機(jī)，加快國際業(yè)務(wù)的發(fā)展，更好地滿足客戶特別是高端客戶不斷增長的金融服務(wù)需求，不僅能夠帶動(dòng)?xùn)|營市商業(yè)銀行人民幣業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，更有利于該行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、控制金融風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)發(fā)展空間和利潤增長點(diǎn)，從而使其在激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地。
　　二、東營市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)經(jīng)營現(xiàn)狀及問題
　�。ㄒ唬〇|營市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
　　東營市商業(yè)銀行是于2005年9月掛牌成立的地方性股份制商業(yè)銀行。盡管成立時(shí)間不長，但發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。截至2010年末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到221.01億元，各項(xiàng)存款188.17億元，各項(xiàng)貸款130.7億元，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤5.19億元，資本利潤率和資產(chǎn)利潤率分別達(dá)到29.13%和1.70%，不良貸款率0.66%。各項(xiàng)綜合指標(biāo)體系在山東省城商行系統(tǒng)中名列前茅區(qū)域經(jīng)濟(jì)，經(jīng)營指標(biāo)體系位居全國同質(zhì)同類銀行前列，先后獲得多種榮譽(yù)稱號(hào),更在2010年被評(píng)為“2010年度最佳中小企業(yè)服務(wù)銀行”。
　　2007年7月，東營市商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立國際業(yè)務(wù)部并對(duì)外營業(yè)。經(jīng)過四年的發(fā)展，其國際業(yè)務(wù)的開展不斷完善，積累了大量經(jīng)驗(yàn)。目前，該行的國際業(yè)務(wù)主要經(jīng)營范圍包括：外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、國際結(jié)算、外匯票據(jù)的承兌及貼現(xiàn)、同業(yè)外匯拆借、外匯擔(dān)保（融資性擔(dān)保除外）、結(jié)售匯、代客外匯買賣業(yè)務(wù)以及經(jīng)批準(zhǔn)的其他外匯業(yè)務(wù)等cssci期刊目錄。其國際業(yè)務(wù)的主要指標(biāo)包括：國際結(jié)算量、外匯存款、外匯貸款、結(jié)售匯、外匯利潤、中間業(yè)務(wù)收入等。這些指標(biāo)的完成情況可以基本反映出一家銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展水平，其中國際結(jié)算量和外匯利潤這兩個(gè)指標(biāo)是國際業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性指標(biāo)，能基本反映出一家銀行國際業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中的競爭地位。
　　表1 2008-2010年東營市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)主要指標(biāo)完成情況
　　

資料來源：東營市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表
　　由上表可見，東營市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)自開辦以來，業(yè)務(wù)量不斷提升，各主要國際業(yè)務(wù)指標(biāo)呈增長趨勢，尤其是國際結(jié)算量、對(duì)外貿(mào)易融資額、外匯利潤總額均出現(xiàn)大幅度增長。但是該行的外匯利息收入水平偏低，中間業(yè)務(wù)收入有待提高，這表明在其國際業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中還存在不少問題。
　�。ǘ�）東營市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)存在的問題
　　1. 思維觀念落后，市場定位單一。東營市商業(yè)銀行開辦國際業(yè)務(wù)只有四年歷史，受城市商業(yè)銀行經(jīng)營地域的影響，目前只在東營地區(qū)開展業(yè)務(wù)，現(xiàn)有國際業(yè)務(wù)客戶資源十分貧乏。由于國際業(yè)務(wù)在所有業(yè)務(wù)中占比規(guī)模小，對(duì)利潤的貢獻(xiàn)率低，因而全行普遍存在“重人民幣、輕外幣”的觀念，僅將發(fā)展國際業(yè)務(wù)作為吸引重點(diǎn)客戶或發(fā)展其他業(yè)務(wù)的手段，沒有真正將國際業(yè)務(wù)視為打造銀行核心競爭力的重要措施之一。在目標(biāo)客戶的定位上，該行主要把精力放在業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險(xiǎn)小的大型客戶身上，而忽視了一些業(yè)務(wù)、市場較為穩(wěn)定的中小進(jìn)出口企業(yè)客戶。這種做法不僅使其在與全市同業(yè)競爭中處于劣勢地位，還會(huì)流失大量客戶。在思維觀念下，全行的客戶經(jīng)理更加注重人民幣業(yè)務(wù)的客戶，而對(duì)國際業(yè)務(wù)客戶的關(guān)系維護(hù)不夠，這就導(dǎo)致了大客戶有所流失，而新客戶增加不足。
　　2. 管理模式落后，業(yè)務(wù)效率低下。東營市商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)一直采取“行中行”的管理模式，導(dǎo)致本外幣分開管理，缺乏部門之間的有效協(xié)調(diào)與合作，無法充分實(shí)現(xiàn)全行資源共享、形成部門合力發(fā)展國際業(yè)務(wù)的局面。在信貸審批過程中，由于大部分二級(jí)分行沒有信貸審批權(quán)限區(qū)域經(jīng)濟(jì)，擁有信用證的企業(yè)向銀行申請貸款時(shí)，辦理行要逐步通過營業(yè)部門人員、主管甚至是分行行長向上與國際業(yè)務(wù)部門的主管行長、主任和審評(píng)人員進(jìn)行溝通，在經(jīng)過為期二周的層層審批過程后，才能批下貸款，但如果稍有錯(cuò)誤，還要延長時(shí)間。
　　3. 產(chǎn)品種類單一，營銷策略缺乏。東營市商業(yè)銀行目前辦理的國際結(jié)算業(yè)務(wù)主要為匯款、托收、信用證、貿(mào)易融資等傳統(tǒng)結(jié)算方式，而遠(yuǎn)期外匯買賣、遠(yuǎn)期結(jié)匯售匯、外匯理財(cái)?shù)纫恍┬庐a(chǎn)品沒有推出，涉及幣種僅包括美元、歐元、港幣和日元，匯款線路僅有六條，難以滿足客戶的全方位需求。國際業(yè)務(wù)開業(yè)以來該行進(jìn)行的專項(xiàng)宣傳較少，其網(wǎng)站上對(duì)產(chǎn)品的介紹也極為簡單，這使國際業(yè)務(wù)客戶對(duì)其開辦的國際業(yè)務(wù)認(rèn)知度較低，在選擇業(yè)務(wù)合作銀行時(shí)大多偏向經(jīng)驗(yàn)豐富、知名度高的國有銀行或股份制銀行。
　　4. 風(fēng)控機(jī)制缺乏，避險(xiǎn)措施沒有。東營市商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)僅有四年，在國際慣例的理解與運(yùn)用、境外金融形勢的研究與判斷、外匯政策的解讀與把握、解決糾紛的途徑與技巧、新產(chǎn)品的研發(fā)與推廣等領(lǐng)域與全國性銀行存在不小的差距，開展國際業(yè)務(wù)基本上靠同業(yè)間的橫向溝通來實(shí)現(xiàn)信息交流、產(chǎn)品引進(jìn)等，具有明顯的盲從性和滯后性。最值得關(guān)注的是，該行受自身實(shí)力的局限，目前不僅沒有設(shè)立針對(duì)外匯政策和國際業(yè)務(wù)的專門研究機(jī)構(gòu)，甚至沒有專門規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施，這等于是將其國際業(yè)務(wù)全部暴露于風(fēng)險(xiǎn)中。在匯率變動(dòng)等因素的影響下，每年國際業(yè)務(wù)的利潤都有部分被風(fēng)險(xiǎn)吞噬。
　　5. 專業(yè)人才匱乏，激勵(lì)機(jī)制不足。由于外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強(qiáng)，市場上外匯業(yè)務(wù)專業(yè)人才有限，且同業(yè)間爭奪激烈，以此東營市商業(yè)銀行此類人才尤為短缺cssci期刊目錄。盡管近幾年該行加強(qiáng)了對(duì)這類人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，但是隨著國際結(jié)算業(yè)務(wù)多元化趨勢的加強(qiáng)，原有的國際結(jié)算人才定義不斷擴(kuò)展，使銀行對(duì)業(yè)務(wù)人員的選拔與培訓(xùn)仍顯不足，新型國際結(jié)算業(yè)務(wù)操作人員和專業(yè)營銷人員嚴(yán)重匱乏，國際業(yè)務(wù)職能部門一人多崗現(xiàn)象十分突出，阻礙了國際結(jié)算業(yè)務(wù)競爭力的提升。另外，該行對(duì)國際業(yè)務(wù)的考核還僅僅集中于對(duì)部門的考核區(qū)域經(jīng)濟(jì)，個(gè)人評(píng)價(jià)機(jī)制仍未完善，對(duì)從業(yè)人員個(gè)人長期的發(fā)展沒有明確的規(guī)劃與措施。這種情況造成員工動(dòng)力不足，很難形成有效的激勵(lì)機(jī)制，最終導(dǎo)致國際業(yè)務(wù)經(jīng)營效率和技術(shù)效率的損失，致使整個(gè)銀行資源配置無效。
　　三、東營市商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)的SWOT分析
　　本文在對(duì)東營市商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)際調(diào)研的基礎(chǔ)上，認(rèn)真研究該行開展國際業(yè)務(wù)所面臨的內(nèi)外部條件，分析其具有的優(yōu)勢和劣勢、面臨的機(jī)會(huì)和威脅，以制定出推進(jìn)國際業(yè)務(wù)開展的戰(zhàn)略及措施。具體分析結(jié)果如下表所示：
　　表2 東營市商業(yè)銀行SWOT分析
　　

四、東營市商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略措施
　�。ㄒ唬┓e極開發(fā)新產(chǎn)品
　　東營市商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)水平要得到快速發(fā)展，必須積極實(shí)施技術(shù)、制度、產(chǎn)品、品牌、管理等方面的創(chuàng)新，以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心，針對(duì)客戶需求推出適合客戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)的新產(chǎn)品，做到人無我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我新，以新業(yè)務(wù)的推進(jìn)為手段，增強(qiáng)發(fā)展后勁，實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)拓寬匯款線路，加大對(duì)福費(fèi)廷、國際保理、結(jié)構(gòu)性存款等國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)推廣，大力拓展非貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，加強(qiáng)匯率、利率走勢分析，積極發(fā)展個(gè)人外匯買賣、代客理財(cái)?shù)刃屡d業(yè)務(wù)，健全業(yè)務(wù)品種[1]。
　�。ǘ�）提高運(yùn)行效率
　　國際業(yè)務(wù)涉及銀行、稅務(wù)、外管、海關(guān)等多個(gè)部門，為了進(jìn)一步做好國際業(yè)務(wù)，銀行有必要就操作當(dāng)中遇到的問題與相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)，以提高效率區(qū)域經(jīng)濟(jì)，防范風(fēng)險(xiǎn)。例如，東營市商業(yè)銀行在處理報(bào)關(guān)單時(shí)，需要登錄海關(guān)核查網(wǎng)對(duì)每一份報(bào)關(guān)單進(jìn)行核查、核注，在核查的過程中經(jīng)常由于網(wǎng)絡(luò)故障等問題影響工作效率，如果能和海關(guān)的技術(shù)部門取得溝通，掌握一些保障通信質(zhì)量的手段，對(duì)提高銀行業(yè)務(wù)處理效率將非常有益。其次，國際服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下付匯，客戶需要向銀行提交相關(guān)的稅務(wù)憑證，由于對(duì)納稅法規(guī)、程序不熟悉，客戶往往要在銀行與稅務(wù)部門之間多次往返才能辦成業(yè)務(wù)。如果在銀行、稅務(wù)之間建立一條快捷通道，方便銀行就實(shí)際問題與稅務(wù)部門溝通，可以為客戶辦理業(yè)務(wù)帶來便利。另外，外匯管理局作為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的直接管理部門，是制定各項(xiàng)管理制度的機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)積極參與該機(jī)構(gòu)對(duì)銀行從業(yè)人員的培訓(xùn)，并就日常操作當(dāng)中碰到的問題向外管尋求正確的答案[2]。
　　 　　當(dāng)然，做好國際業(yè)務(wù)日常工作，不僅要加強(qiáng)外部溝通，更重要的是做好與銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)工作。東營市商業(yè)銀行可以運(yùn)用人民幣管理過程中形成的成熟模式和經(jīng)驗(yàn)對(duì)國際業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，但不能一味地將這種管理模式應(yīng)用于國際業(yè)務(wù)當(dāng)中，還應(yīng)制訂出有針對(duì)性、專業(yè)性的業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控制度。比如國際業(yè)務(wù)當(dāng)中工作量大而重復(fù)性高的業(yè)務(wù)報(bào)關(guān)單核查、外管申報(bào)工作，如果能和技術(shù)部門加強(qiáng)合作，開發(fā)出相應(yīng)的自動(dòng)核查程序，可以大大提高工作效率。
　�。ㄈ�）改變營銷策略
　　作為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)整體策略的一部分，國際業(yè)務(wù)營銷策略必須服務(wù)于國際業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展目標(biāo)，與人才策略、財(cái)務(wù)策略、品牌策略密切配合，推動(dòng)國際業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。目前，東營市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)營銷戰(zhàn)略應(yīng)重點(diǎn)圍繞東營市商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶培育、國際化戰(zhàn)略，進(jìn)一步突出國際業(yè)務(wù)收益中心地位，在考核方式、客戶儲(chǔ)備、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面給予重點(diǎn)關(guān)注和投入，在進(jìn)出口貿(mào)易總體形勢向好、復(fù)蘇基礎(chǔ)不牢、匯率走勢不確定的背景下，重點(diǎn)優(yōu)化貿(mào)易融資與外匯理財(cái)組合區(qū)域經(jīng)濟(jì)，密切與公司業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，提供涵蓋上下游企業(yè)的一攬子本外幣一攬子金融服務(wù)[3]。
　�。ㄋ模┮�(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
　　東營市商業(yè)銀行應(yīng)盡快設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)，引進(jìn)并改善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制技術(shù)，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)決策層次的合作，實(shí)時(shí)監(jiān)控、及時(shí)預(yù)警、化解風(fēng)險(xiǎn)。東營市商業(yè)銀行可以引進(jìn)成熟安全的信息技術(shù)，全面構(gòu)造統(tǒng)一的管理信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，覆蓋銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)前后臺(tái)全過程操作，以及業(yè)務(wù)調(diào)查、權(quán)限控制、審批程序，將風(fēng)險(xiǎn)控制全面貫徹到事前、事中與事后。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的總體要求，國際業(yè)務(wù)部應(yīng)對(duì)涉及國際結(jié)算、外匯資金貿(mào)易融資、代理行管理等多方面的規(guī)章制度和操作流程進(jìn)行梳理，確定專人跟蹤管理，保證外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性和合法性。
　　（五）加強(qiáng)同業(yè)合作
　　我國的商業(yè)銀行進(jìn)入競爭激烈的時(shí)代，但同時(shí)也是一個(gè)合作的時(shí)代。隨著競爭環(huán)境、競爭主體、競爭內(nèi)容的變化，合作應(yīng)該成為商業(yè)銀行競爭的主旋律，可以說，未來我國商業(yè)銀行是否能夠健康發(fā)展，不取決于競爭質(zhì)量，而更多地取決于合作質(zhì)量。根據(jù)國際業(yè)務(wù)清算發(fā)展需要，東營市商業(yè)銀行可以首先與國外知名銀行建立合作代理關(guān)系，并且為節(jié)省費(fèi)用支出，可與先期開辦國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行合作，完成幣種業(yè)務(wù)的代理清算工作，最終建立多幣種的國際清算網(wǎng)絡(luò)，滿足客戶對(duì)上述幣種的業(yè)務(wù)清算需求cssci期刊目錄。
　�。�六）增強(qiáng)綜合實(shí)力
　　東營市商業(yè)銀行應(yīng)在大力營銷國際業(yè)務(wù)過程中，注重營銷技巧，綜合考慮各方面因素，實(shí)行對(duì)客戶區(qū)別定價(jià)，力求達(dá)到收益最大化的目標(biāo)。以國際市場利率、匯率變化為突破口，探索外匯中間業(yè)務(wù)整體指標(biāo)的營銷新突破。關(guān)注國際金融市場動(dòng)態(tài)，抓住時(shí)機(jī)針對(duì)重點(diǎn)客戶遠(yuǎn)期進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)期限長、金額大、結(jié)算幣種波動(dòng)頻繁等特點(diǎn)，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，積極推進(jìn)遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的開展。積極拓展外匯中間業(yè)務(wù)收入項(xiàng)目，發(fā)展國際業(yè)務(wù)貿(mào)易安排費(fèi)、進(jìn)口代付收費(fèi)高的業(yè)務(wù)。針對(duì)客戶的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，引導(dǎo)客戶需求區(qū)域經(jīng)濟(jì)，使外匯中間業(yè)務(wù)更好地向?qū)崿F(xiàn)質(zhì)量并舉、量利齊增的方向發(fā)展。
　　五、小結(jié)
　　從外部環(huán)境來看，“黃藍(lán)”經(jīng)濟(jì)區(qū)的共同開發(fā)，為東營市經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了持久的動(dòng)力，進(jìn)出口貿(mào)易額穩(wěn)步增長，這為東營市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的開展提供巨大的發(fā)展空間。但同時(shí)，金融改革進(jìn)程的加快以及多家金融機(jī)構(gòu)搶灘東營地區(qū)市場也給銀行帶來不小的挑戰(zhàn)。在這種嚴(yán)峻的競爭形勢下，東營市商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)必須要更新經(jīng)營理念，調(diào)整經(jīng)營管理模式，開拓新的市場空間。從內(nèi)部環(huán)境上看，東營市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)從無到有，逐步被市場認(rèn)同，但由于起步晚、管理模式落后、營銷方式陳舊等諸多因素，面臨生存和發(fā)展的雙重壓力。要解決國際業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的問題，就需要銀行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、開發(fā)業(yè)務(wù)新品種，做好內(nèi)外協(xié)調(diào)工作、提高運(yùn)行效率，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)、實(shí)時(shí)監(jiān)控化解風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)同業(yè)之間的合作，不斷增強(qiáng)自身的綜合實(shí)力。與此同時(shí)，東營市商業(yè)銀行還應(yīng)從自身實(shí)際出發(fā)，根據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，不斷調(diào)整發(fā)展策略，增強(qiáng)市場競爭力，保障其長足的發(fā)展。

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