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論文摘要：長株潭城市群建設(shè)國家區(qū)域性金融中心的現(xiàn)狀與約束分析
論文關(guān)鍵詞：長株潭,城市群,建設(shè),國家,區(qū)域性
　　在全國城市群中，長株潭可謂結(jié)構(gòu)獨特，其地理位置呈三市鼎足之勢，彼此相距不足40公里。20世紀80年代后，湖南省委省政府著力推進長株潭經(jīng)濟一體化，2007年底國務(wù)院正式批準長株潭城市群建設(shè)兩型社會綜合配套改革實驗區(qū)。顯然，無論是長株潭一體化還是兩型社會建設(shè)都離不開金融的支持，而建設(shè)長株潭城市群國家區(qū)域金融中心是實現(xiàn)金融支持長株潭一體化和兩型社會建設(shè)的戰(zhàn)略舉措。但長株潭的金融現(xiàn)狀能否滿足建設(shè)國家區(qū)域金融中心的基本條件，以及存在哪些約束因素，本子課題將對此進行深入分析。
　　一、長株潭城市群金融發(fā)展現(xiàn)狀
　　近年來，隨著經(jīng)濟體制改革的不斷深化，金融的市場化程度日益提高，金融業(yè)在長株潭一體化中的地位和作用日益增強，長株潭城市群銀行、證券、保險行業(yè)呈現(xiàn)較快勢頭：信貸增長高位趨穩(wěn)，銀行效益大幅提升，證券業(yè)在牛市行情中發(fā)展迅速，保險業(yè)對社會經(jīng)濟的保障能力增強，金融改革穩(wěn)步推進，服務(wù)創(chuàng)新成效明顯。
　　1.基本形成了齊全的金融機構(gòu)體系
　　近年來，長株潭城市群銀行、證券、保險等各類金融機構(gòu)呈現(xiàn)較快勢頭，已經(jīng)形成比較健全的金融機構(gòu)體系。從銀行業(yè)來看，除了中國人民銀行長沙、株洲、湘潭中心支行外，三家政策性銀行即中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行、國家開發(fā)銀行都在長沙市設(shè)立分行，四大國有商業(yè)銀行都分別在長株潭設(shè)立分行、交通、中信、光大、招商、浦發(fā)、民生、興業(yè)、郵政銀行等都在長沙設(shè)立分支機構(gòu)，有的還在株洲、湘潭設(shè)立了分支機構(gòu)，另外還擁有匯豐銀行、長沙銀行、株洲湘潭城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用合作社等，至2008年長沙擁有各類市級以上銀行機構(gòu)20家；株洲12家、湘潭11家。從證券機構(gòu)來看，財富證券、海通證券、方正證券、國信證券、華泰證券、長沙證券、招商證券7家證券公司在長株潭設(shè)產(chǎn)了總部或分支機構(gòu)，2007年證券總成交金額為13708.16億元；長株潭共有上市公司28家，上市公司總市值達2,511.53億元。從保險機構(gòu)來看，長株潭三市共有保險機構(gòu)66家，保險總收入達83億元。另外還有地方金融證券辦、銀行監(jiān)局，華融、東方、長城、訊達資產(chǎn)管理公司，信托投資公司、財務(wù)公司等，已基本上形成了相對集中的金融產(chǎn)業(yè)群。
　　截止2007年底，三市全年各項存款總余額為4354.18億元，貸款總余額為3549.03億元，新增存款與新增貸款總額分別為659.44億元、595.81億元。長沙市各類銀行機構(gòu)各項存款余額達3267.46億元，同比增長18.52%；新增存款509.60億元；各項貸款余額達2982.40億元，同比增長20.14%；新增貸款469.96億元同比多增43.54億元。湘潭市各項貸款余額262.83億元，新增45.10億元，同比多增12.23億元，增長20.71%。金融機構(gòu)各項存款余額450.27億元，新增63.50億元，同比多增2.46億元，增長16.42%。株洲市金融機構(gòu)存款余額達638億元，增長15.5%，各項貸款余額303.8億元，增長19.4%（見表1）。
　　表12007年長株潭各金融機構(gòu)存貸款情況
　　

地區(qū)	存款余額（億元） （增長率）	貸款余額（億元） （增長率）	新增存款（億元）	新增貸款（億元）
長沙	3267.46（18.52%）	2982.40（20.14%）	509.60	469.96
株洲	450.27（16.42%）	303.8（19.4 %）	86.34	80.75
湘潭	638.45（15.5%，）	262.83（20.71%）	63.50	45.10

　　2.基本形成了健全的多層次金融市場體系
　　長株潭的金融市場起步于20世紀80年代中后期，開放跨地區(qū)跨行業(yè)的同業(yè)拆借市場，如1986年湘潭市工商銀行就將60萬元信貸資金拆給溫州市工商銀行，借款期限半年。1990后各種形式的資金交易活動迅速發(fā)展，特別是民間的國債交易非�；钴S。1996年1月1日全國銀行間同業(yè)拆借市場網(wǎng)絡(luò)開通后，長沙迅速成長為湖南省的地方融資中心，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)輻射到全省14個地州市。后由于業(yè)務(wù)的發(fā)展，地方融資中心不利于開放型同業(yè)拆借市場的形成，經(jīng)中國人民銀行批準，湖南省地方融資中心于2007年2月9日予以撒銷，各會員單位可以直接進入全國同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行融資活動，于是一個開放型的同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、外匯市場開始形成。
　　從證券市場來看，目前長沙市共有證券公司3家，期貨公司4家，證券咨詢公司1家，證券服務(wù)部9家，證券營業(yè)部43家。全市共有上市公司28家，其中A股上市公司25家，H股上市公司3家。28家上市公司總市值達2,511.53億元，資產(chǎn)證券化率為115%。全市A股上市公司總股本達183.23億股，同比增長14.10%，總市值達2297.18億元，同比增長225%；H股上市公司總股本達83.32億股，同比增長37.06%，總市值達214.35億元，同比增長31.76%。上市公司融資總額達63.7億元。2007年，湘潭市兩家證券公司營業(yè)部新開戶數(shù)節(jié)節(jié)走高，全年累計新增34009戶，比上年末增長71.42%，總成交額迅猛擴張，全年買入成交400.76億元，賣出成交387.33億元，分別比上年上漲532.21%和512.96%。
　　從保險市場，長株潭三市保險業(yè)發(fā)展較快，保險機構(gòu)數(shù)量不斷增加，保費收入提高，保險深度和密度加大。截止2007年底，三市共有保險機構(gòu)66家，保險總收入達83億元。 其中，長沙市共有保險機構(gòu)29家，比上年增加8家。全年保險業(yè)實現(xiàn)保費收入57.71億元，同比增長62.49%，保險各項賠付支出17.98億元，同比增長88.67%，保險深度為2.65％；保險密度為901.72元/人。湘潭市共有保險公司19家，包括壽險公司8家，產(chǎn)險公司11家，全年新增5家機構(gòu)。保險機構(gòu)全年保費收入達到12.86億元，同比增長29.5%；共發(fā)生賠款給付4.44億元，同比增長55.79%，保險深度為1.95%；保險密度為395元/人。株洲市共有保險公司17家，其中財產(chǎn)公司10家，壽險公司7家；全市保費收入11.04億元，比上年增長11.2%；賠款和給付支出3.03億元，增長40%；保險深度和保險密度分別為1.82%、人均330元/人（見表2）。
　　表22007年長株潭保險市場情況
　　

地區(qū)	保險機構(gòu)(家)	保費收入 （增長率）	賠付支出 （增長率）	保險深度	保險密度 (元/人)
長沙	29	57.71 （62.49%）	17.98 （88.67%）	2.65%	901
株洲	17	11.04 （11.2%）	3.03 （40%）	1.82%	330
湘潭	19	12.86 （29.5%）	4.44 （55.79%。）	1.95%	395

注：①總值單位為億元。②保險深度是指保費收入占GDP的比重
　　3.基本形成了高效的金融風險控制體系
　　長株潭的金融風險控制體系與我國的分業(yè)經(jīng)營背景相適應(yīng)，20世紀90年代前，由于金融體系單一，主要金融風險全部由中國人民銀行的金融監(jiān)管部門進行控制，后來隨著證券市場和保險市場的發(fā)展，建立起了證監(jiān)會和保監(jiān)會。但在2003年前，中央銀行一身兼二任，這使其在制訂貨幣政策時會更多地考慮商業(yè)銀行的承受能力和特殊利益，從而偏離穩(wěn)健而客觀的貨幣政策軌道，結(jié)果央行作為金融監(jiān)管者反被商業(yè)銀行所“俘獲”。同時，當中央銀行的兩種職能混合時，不管是經(jīng)濟處于通貨膨脹時期還是通貨緊縮時期，中央銀行的利率調(diào)整會嚴重影響銀行體系的盈利能力和安全性：為治理通脹，中央銀行會采取緊縮性的貨幣和利率政策，結(jié)果導(dǎo)致銀行的盈利能力受到嚴重損害；為治理通貨緊縮，中央銀行又傾向于放松對于銀行信貸的監(jiān)管。為解決這一問題，2003年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，形成了“一行三會”的金融風險控制體系。再加上省市地方金融證券辦和金融機構(gòu)的自律管理，長株潭目前的金融風險控制體系如圖1所示：
　　
　　圖1長株潭的金融監(jiān)體系
　　4.基本形成了良性發(fā)展的金融生態(tài)體系
　　人民銀行長沙、株洲、湘潭中心支行在防范化解金融風險的前提下，立足于標本兼治，著力構(gòu)建金融安全長效機制，探索了一條創(chuàng)建金融安全區(qū)——改善金融生態(tài)環(huán)境的新路子。經(jīng)過幾年來的不懈努力，成效逐漸顯現(xiàn)，得到了社會各界的充分肯定。首先，以金融安全區(qū)創(chuàng)建為基礎(chǔ)，搭建金融生態(tài)建設(shè)平臺。長沙創(chuàng)新瀏陽市金融安全區(qū)、株洲創(chuàng)建醴陵市金融安全區(qū)、湘潭創(chuàng)建湘鄉(xiāng)市金融安全區(qū)，這為長株潭搭建了新的金融生態(tài)平臺。其次，以整治信用環(huán)境和推進社會信用體系建設(shè)為重點，找準金融生態(tài)建設(shè)的突破口。突出抓了四個方面的工作。一是從誠信教育入手，組織開展大規(guī)模的誠信宣傳教育活動，努力營造良好的信用氛圍。二是規(guī)范企業(yè)改制，維護金融債權(quán)。積極協(xié)調(diào)地方黨政和司法部門，嚴厲打擊企業(yè)借改制之機逃廢金融債務(wù)的行為，明確規(guī)定債權(quán)行（社）特別是主債權(quán)行（社）必須參與企業(yè)改制的全過程。三是協(xié)調(diào)推動地方政府以清收國家公職人員拖欠貸款為突破口，重塑信用形象。四是大力表彰守信企業(yè)，聯(lián)合制裁失信行為。最后，以發(fā)揮政府、銀行、企業(yè)三個層面的作用為著力點，形成金融生態(tài)建設(shè)的合力。一是主動為政府出主意、當參謀，發(fā)揮政府在金融創(chuàng)安中的主導(dǎo)作用。二是協(xié)調(diào)金融機構(gòu)步伐，發(fā)揮其金融生態(tài)建設(shè)的主力軍作用。三是提高企業(yè)信用意識，發(fā)揮其在金融生態(tài)建設(shè)中的基礎(chǔ)作用。在協(xié)調(diào)政府有關(guān)部門和金融機構(gòu)加大對企業(yè)逃廢金融債務(wù)的打擊力度和實施金融聯(lián)合制裁的同時，注意查堵、疏導(dǎo)并舉。牽頭舉行銀企座談會，加強銀企溝通；組織召開全省中小企業(yè)信用擔保會議，推動信用擔保體系建設(shè)，努力緩解中小企業(yè)貸款難問題。協(xié)助政府多次舉辦企業(yè)廠長、經(jīng)理金融知識講座，增強企業(yè)誠信意識，提高自身素質(zhì)，增強參與金融創(chuàng)安和共建金融生態(tài)的信心。通過這些工作，長株潭良性發(fā)展的金融生態(tài)體系逐步形成。
　　二、長株潭城市群建設(shè)國家區(qū)域性金融中心的約束因素
　　雖然近年來長株潭區(qū)域金融發(fā)展取得了明顯的成效，金融機構(gòu)體系、金融市場體系、金融風險控制體系和金融生態(tài)體系都有較為顯著的改善，但與建設(shè)長株潭城市群國家區(qū)域性金融中心的要求相比，還有較大的差距，存在眾多的約束因素。這主要表現(xiàn)在：
　　1.經(jīng)濟基礎(chǔ)仍然薄弱，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相對落后
　　長株潭一體化承擔著湖南工業(yè)化和城市化的重擔，是湖南省經(jīng)濟發(fā)展的核心。近幾年來，長株潭城市群的經(jīng)濟發(fā)展速度較快，長株潭三市GDP已占全省的39.22%。但是，與發(fā)達地區(qū)相比，長株潭三市經(jīng)濟總量相對偏小，輻射和拉動能力有限；三市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟增長方式仍然處于轉(zhuǎn)型階段，二元結(jié)構(gòu)明顯；目前三市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟增長方式仍然處于轉(zhuǎn)型階段，二元結(jié)構(gòu)明顯。從全省來看，2008年湖南省的第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的比重為：18.0：44.2：37.8，而全國第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的比重為：11.3：48.6：40.1。 從長株潭和“3+5”城市群來看，2006年長株潭的三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比重分別為：6.8：44.0：49.2；12.5：51.5：36.0；14.3：45.6：40.1（見圖2）。從產(chǎn)業(yè)規(guī)模的競爭力排名來看，長沙市排在全國的44位，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)排名排在全國的19位。這說明湖南和長株潭的服務(wù)化程度較低，同時也說明三市的經(jīng)濟增長方式仍處于粗放型增長方式，需要不斷向集約型增長方式發(fā)展；三市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)前后關(guān)聯(lián)不強，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)帶動作用不明顯。這些問題制約了長株潭經(jīng)濟發(fā)展對國家區(qū)域性金融中心的支撐作用。
　　2.金融體系存在結(jié)構(gòu)缺陷，資金融通渠道不暢
　　從金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)來看，長株潭金融業(yè)尚處于以國有商業(yè)銀行占絕對地位階段，民營金融業(yè)的占比極低。從規(guī)模結(jié)構(gòu)來看，主要是以四大國有商業(yè)銀行為主體，中小金融機構(gòu)發(fā)展不足。2009年6月湖南省四大國有商業(yè)銀行的存款占全省金融機構(gòu)總存款的55％，貸款占全省的46％（參見附件資料2.9、2.10）。從內(nèi)外資結(jié)構(gòu)來看，目前只有長沙一家外資銀行：匯豐銀行，株洲和湘潭目前沿無外資金融機構(gòu)進入。
　　
　　圖2“3＋5”城市群的三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
　　從金融市場結(jié)構(gòu)來看，目前長株潭的貨幣市場主要依托全國的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)，解決金融機構(gòu)的資金頭寸，資本市場主要依托滬深證券交易所，解決股票和債券的委托買賣，而沒有形成當?shù)靥厣�的金融市場。且交易對象結(jié)構(gòu)中，股票交易占絕大份額，其它金融產(chǎn)品交易相對低謎。市場結(jié)構(gòu)體系總體上存在直接融資不足，風險投資缺乏的局面。
　　圖32001年以來全省金融機構(gòu)個人消費貸款新增情況
　　這樣的金融體系結(jié)構(gòu)必然導(dǎo)致資金融通渠道不暢。具體說來，一是導(dǎo)致長株潭城市群成為資金盡輸出地，自2003年以來，每年巨額的存差被國有商業(yè)銀行上存輸入外地，而外地資金進入長株潭的數(shù)額極少。二是本地多層次、多類型的融資需求，這首先表現(xiàn)在地方政府的公共設(shè)施融資不足，逼迫地方政府紛紛建立自己的融資平臺；其次是高新技術(shù)企業(yè)融資不足，缺乏風險投資基金和市場化運作；三是金融服務(wù)偏向于國有企業(yè)和少數(shù)經(jīng)營較好的民營企業(yè)，導(dǎo)致一些具有發(fā)展?jié)摿�、急需資金的民營中小企業(yè)告貸無門，而這些企業(yè)正是推進三市一體化進程和提升區(qū)域經(jīng)濟競爭力的重要力量，自然也就限制了長株潭地區(qū)儲蓄資源的挖掘，使企業(yè)的投資機會減少；三是消費信貸特別是教育貸款資金需求難以滿足（見圖3），影響人才培養(yǎng)，從而制約長株潭地區(qū)持續(xù)的經(jīng)濟增長潛力。
　　3.法人治理結(jié)構(gòu)不健全，金融生態(tài)環(huán)境有待改善
　　當前，由于制度、經(jīng)濟發(fā)展及市場建設(shè)等多方面的原因，長株潭三市的企業(yè)在政企分開、產(chǎn)權(quán)明晰方面還存在很大差距，一些企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)遠不完善，企業(yè)財務(wù)管理不夠規(guī)范。而且企業(yè)常在政府或明或暗的默許下以破產(chǎn)、改制名義逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象時有發(fā)生。三市金融生態(tài)環(huán)境和法制環(huán)境有待改善。主要體現(xiàn)為對金融業(yè)穩(wěn)健運行的細節(jié)措施缺乏且不統(tǒng)一，尤其是債權(quán)人的利益得不到有效保護。有時，政府部門出于對經(jīng)濟增長的考慮，在一定程度上還存在犧牲金融機構(gòu)利益來維護企業(yè)利益的情況，即在金融機構(gòu)利益與企業(yè)利益相沖突時，政府部門及司法機關(guān)向當?shù)仄髽I(yè)傾斜，損害銀行等金融機構(gòu)的利益。此外，在經(jīng)濟發(fā)展、就業(yè)壓力的影響下，政府還會通過間接向銀行傳遞信息，要求銀行給當?shù)仄髽I(yè)提供貸款，從而惡化銀行貸款質(zhì)量。近年來，雖然長株潭三市的信用環(huán)境改有所改善，但三個城市群的企業(yè)誠信意識和公眾金融風險意識還較為欠缺，金融主體法制意識薄弱，失信行為還比較普遍，加之尚沒有形成一套有效的金融生態(tài)評價指標，未明確金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)主體與考核主體，因此防范金融風險和金融債權(quán)保全任務(wù)仍很繁重。
　　4.政府推動滯后，尚未形成金融中心建設(shè)的系統(tǒng)工程方案
　　金融中心建設(shè)與發(fā)展，不僅需要一定的經(jīng)濟金融條件，而且還要有強有力的政府支持，以形成金融中心的全面市場結(jié)構(gòu)，發(fā)揮金融中心整體功能。凡是準備打造金融中心的國內(nèi)城市，一般都把金融業(yè)作為支柱產(chǎn)業(yè)，提出金融業(yè)發(fā)展的具體規(guī)劃。特別是黨的十六大提出“大力發(fā)展資本市場”后，深圳、上海、廣州、等城市都相繼出臺鼓勵金融業(yè)發(fā)展政策、吸引國內(nèi)外金融機構(gòu)和金融人才本地到發(fā)展政策。在這方面長株潭是相對滯后的。首先是認識滯后。政府各部門對金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心、資本市場是市場體系重要組成部分重要性剛開始認識，且長沙、株潭、湘潭三城市對金融中心的合力認識不足，三市各行其是。其次是規(guī)劃滯后。到目前為止，只有長沙規(guī)劃了金融商務(wù)區(qū)，株潭和湘潭還沒有金融商務(wù)區(qū)的規(guī)劃，省政府也缺乏對長株潭國家區(qū)域性金融中心的統(tǒng)一指導(dǎo)，包括在城市建設(shè)規(guī)劃中，缺少金融集中建設(shè)形成長株潭金融商務(wù)區(qū)的詳細規(guī)劃。再次是政策法規(guī)制定滯后。長株潭城市群區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展的法制環(huán)境還不完善，存在法制不健全，執(zhí)法主體和執(zhí)法行為不規(guī)范、地方保護主義、司法不公和司法效率不高等問題，不能有效保障金融業(yè)的發(fā)展。在政策導(dǎo)向方面，政府職能部門在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的主導(dǎo)作用尚未充分發(fā)揮，銀、政、企三者互信共贏的關(guān)系尚未完全理順；城市群區(qū)域規(guī)劃和實施難以統(tǒng)一，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展仍然存在許多體制性障礙；金融監(jiān)管政策對金融創(chuàng)新管制較多，一項金融創(chuàng)新往往需要多個監(jiān)管部門審批，影響金融創(chuàng)新的成本和時效。最后是金融機構(gòu)和金融人才的引進滯后。與沿海發(fā)達地區(qū)與城市相比，長株潭城市群缺少高層次的金融管理人員和高素質(zhì)的金融專業(yè)人才，特別是缺少既懂國內(nèi)金融又懂國際金融規(guī)范運作的銀行家和金融家，缺少國際金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理人才。長沙雖然引進一家外資銀行，但還遠遠不夠，近期省政策也出臺了“千人計劃”，但還未起到真正的作用。人才的進入可以導(dǎo)致金融中心的發(fā)展，而金融中心的發(fā)展也會有利于人才的培育，兩者相輔相成，互相制約。所以長株潭城市群需要政府出臺有效吸引人才的政策，以幫助區(qū)域金融中心的建設(shè)和發(fā)展。