我國科技保險(xiǎn)發(fā)展分析
相關(guān)鏈接： 天津安全網(wǎng) 天津質(zhì)量網(wǎng) 天津論文網(wǎng) 天津資訊網(wǎng)
中圖分類號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2015）011-000-01
引言
科技企業(yè)或者研發(fā)結(jié)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售或其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì)面臨一些風(fēng)險(xiǎn)，如人員變動(dòng)、管理不善、經(jīng)費(fèi)投入不足、市場(chǎng)變化等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)類型多樣，涉及到人身傷害、研發(fā)中斷、民事賠償?shù)�。為了�?guī)避這些科技風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)了科技保險(xiǎn)�？萍急ｋU(xiǎn)是一項(xiàng)保障，科技型企業(yè)具有高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，如果科技型企業(yè)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)損失能獲得一定的賠償，從而化解科技型企業(yè)出資者及研發(fā)人員的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)科技企業(yè)或者研發(fā)機(jī)構(gòu)來說，科技保險(xiǎn)成為規(guī)避科技風(fēng)險(xiǎn)的有效金融工具之一。
一、經(jīng)營(yíng)模式
科技保險(xiǎn)與科技風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)，科技風(fēng)險(xiǎn)的多樣性決定了科技保險(xiǎn)的復(fù)雜性。目前我國科技保險(xiǎn)主要采取如下三種經(jīng)營(yíng)模式開展。
1.政府主辦，政府經(jīng)營(yíng)模式
政府主辦或政府經(jīng)營(yíng)的科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，是所有科技保險(xiǎn)的費(fèi)用、超額賠付等由政府提供，政府成立科技保險(xiǎn)公司或者科技再保險(xiǎn)公司。
2.政府主辦，商業(yè)保險(xiǎn)公司代理經(jīng)營(yíng)模式
政府主辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司代理經(jīng)營(yíng)的科技保險(xiǎn)模式是代辦保險(xiǎn)公司收取代辦費(fèi)用，但不享受其他任何利益，由政府承擔(dān)所有的風(fēng)險(xiǎn)。政府提供保單和代辦費(fèi)用、委托有經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)能力的保險(xiǎn)公司來具體辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，此過程獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算。
3.政府主導(dǎo)下的市場(chǎng)運(yùn)作模式
這種模式是政府進(jìn)行制度供給和險(xiǎn)種設(shè)計(jì)，提供財(cái)政補(bǔ)貼或稅收優(yōu)惠等支持，但保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給（如何供給以及供給多少）則由商業(yè)保險(xiǎn)公司決定，在市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)下，保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，政府不承擔(dān)任何市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
二、存在的問題
目前，科技保險(xiǎn)仍然處于初期階段，近幾年雖然取得了較快的發(fā)展，但仍存在著各種各樣的問題，這些問題對(duì)科技保險(xiǎn)的發(fā)展起了一定的制約。
1.科技保險(xiǎn)產(chǎn)品少，不能滿足科技型企業(yè)需求
目前我國科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種大部分險(xiǎn)種都是在傳統(tǒng)企業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上稍做簡(jiǎn)單的變化和改進(jìn)，而且并沒有根據(jù)科技型企業(yè)的實(shí)際特性量身打造，缺乏針對(duì)性，險(xiǎn)種較少，滿足不了科技型企業(yè)的多方面的需求，這導(dǎo)致科技保險(xiǎn)的潛在需求不能順利轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)有效需求。
2.綜合賠付率高、保險(xiǎn)公司盈利能力弱，缺乏動(dòng)力
企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，具有較高不確定性，會(huì)導(dǎo)致科技風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的幾率非常大。從國內(nèi)天津、重慶等城市的科技保險(xiǎn)試點(diǎn)來看，賠付率非常高，保險(xiǎn)公司承擔(dān)了較高風(fēng)險(xiǎn)，但是收益卻極不穩(wěn)定，這使得它們?nèi)狈﹂_展這項(xiàng)工作的動(dòng)力。
3.科技保險(xiǎn)專業(yè)人才匱乏，制約了科技保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展
科技保險(xiǎn)對(duì)專業(yè)人才要求非常高，工作人員不僅要有扎實(shí)的保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，還要對(duì)科技型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、控制有一定的了解。但是，這種綜合性高技術(shù)人才非常稀少，并且短時(shí)間內(nèi)很難培養(yǎng)起來。因此，專業(yè)人才的缺乏嚴(yán)重制約了科技保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。
4.科技型企業(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位，投保率低
目前科技保險(xiǎn)的投保率較低，這是因?yàn)楹芏嗫萍夹推髽I(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)，并且已經(jīng)習(xí)慣了投保傳統(tǒng)保險(xiǎn)，認(rèn)為科技保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)沒啥區(qū)別，改投沒什么大的意義，這都不利于科技保險(xiǎn)的開展。
5.財(cái)政補(bǔ)貼政策不完善，引導(dǎo)推動(dòng)力不強(qiáng)
從國內(nèi)多個(gè)城市試點(diǎn)情況來看，很多城市對(duì)科技保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼政策不完善，程序過于復(fù)雜，靈活性較差，補(bǔ)貼門檻過高，導(dǎo)致很多企業(yè)不能享受到補(bǔ)貼；部分試點(diǎn)地區(qū)對(duì)企業(yè)的補(bǔ)貼率和補(bǔ)貼額明顯偏低，對(duì)企業(yè)的支持力度太小，這些隔靴撓癢的優(yōu)惠政策對(duì)科技企業(yè)特別是大型科技企業(yè)的科技創(chuàng)新起不到較大的推動(dòng)作用。
三、發(fā)展對(duì)策
1.建立政府主導(dǎo)下的多方共投的聯(lián)合機(jī)制
科技保險(xiǎn)投入單由政府負(fù)責(zé)的話，勢(shì)必會(huì)加大政府財(cái)政負(fù)擔(dān)�？紤]到政府財(cái)力、各地科技發(fā)展不均衡等問題，我國現(xiàn)階段比較適合采用政府主導(dǎo)下的商業(yè)運(yùn)營(yíng)科技保險(xiǎn)模式。政府主導(dǎo)科技保險(xiǎn)，廣泛吸收社會(huì)上的保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)投資等機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。2、政府應(yīng)加大對(duì)科技保險(xiǎn)的扶持力度，增強(qiáng)引導(dǎo)力。目前科技保險(xiǎn)投保率低，政府應(yīng)完善財(cái)政補(bǔ)貼方法，擴(kuò)大投保范圍，加大補(bǔ)貼企業(yè)范圍。一般來說，高新技術(shù)產(chǎn)品、科技創(chuàng)新的企業(yè)都應(yīng)納入到科技保險(xiǎn)范圍內(nèi)；其次應(yīng)加大政府補(bǔ)貼的差異，提高補(bǔ)貼比例；再次，要盡快制定并落實(shí)稅收優(yōu)惠政策的具體實(shí)施辦法。
2.完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新
保險(xiǎn)業(yè)要不斷創(chuàng)新，根據(jù)變化的市場(chǎng)需求不斷完善和健全科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，對(duì)原有產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)和創(chuàng)新。同時(shí)結(jié)合科技發(fā)展?fàn)顟B(tài)與行業(yè)實(shí)際，設(shè)計(jì)科學(xué)、合理、可行性的科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新。
3.建設(shè)科技保險(xiǎn)信息交流平臺(tái)
當(dāng)前，科技保險(xiǎn)占整個(gè)市場(chǎng)份額較小，其相關(guān)專業(yè)知識(shí)和具體產(chǎn)品信息非常地碎片化，缺少一個(gè)需求企業(yè)和保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息共享、需求發(fā)布專門的平臺(tái)。因而，建立線上科技保險(xiǎn)的網(wǎng)站，及時(shí)發(fā)布相關(guān)信息，使各種信息資源在平臺(tái)上分類整合十分必要。
4.加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，提高社會(huì)對(duì)科技保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)
政府、保險(xiǎn)部門等可以借助現(xiàn)代媒體加大宣傳力度，提高科技企業(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)的認(rèn)知程度，爭(zhēng)取更多的科技型企業(yè)投保以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
5.建立多渠道科技保險(xiǎn)人才培養(yǎng)路徑
保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)其他機(jī)構(gòu)如研究機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介結(jié)構(gòu)等的合作，借助高校豐富的教育教學(xué)資源，與高校合作進(jìn)行訂單式人才培養(yǎng)，加大對(duì)人才的培訓(xùn)力度，提高科技保險(xiǎn)專業(yè)人才水平，推動(dòng)科技保險(xiǎn)的發(fā)展。
