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論文導(dǎo)讀:：兵團(tuán)上市公司簡介。它以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)公司經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局。兵團(tuán)中小銀行發(fā)展問題研究-基于五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的實(shí)證分析。
論文關(guān)鍵詞：兵團(tuán)，中小銀行，發(fā)展

　　1兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展現(xiàn)狀
　　1.1兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀
　　新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)是履行屯墾戍邊歷史使命的黨政軍企合一的特殊組織，肩負(fù)著開發(fā)、穩(wěn)疆、固邊、發(fā)展等多種職責(zé)。經(jīng)過30多年的改革開放歷程，兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了顯著的成效。目前，兵團(tuán)實(shí)行的是團(tuán)場基本經(jīng)營制度，積極推行兩費(fèi)自理，生產(chǎn)力得到提高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也得到了優(yōu)化，調(diào)動(dòng)了兵團(tuán)職工生產(chǎn)活動(dòng)的積極性。截止2008年底，兵團(tuán)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值5232964萬元金融論文，較去年增長19%。
　　但兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍存在一些問題，具體表現(xiàn)在：（1）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)矛盾仍舊突出。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平有待進(jìn)一步提高，工業(yè)化水平偏低，服務(wù)業(yè)特別是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)擬合度低，資源沒有得到合理利用；（2）體制性制約因素比較多，兵團(tuán)優(yōu)勢(shì)沒有得到有效發(fā)揮；（3）農(nóng)民收入偏低，城鄉(xiāng)居民收入差距進(jìn)一步拉大。
　　1.2兵團(tuán)金融發(fā)展現(xiàn)狀
　　目前，兵團(tuán)金融組織結(jié)構(gòu)體系主要是以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社為主，郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等為輔的金融體系。截止2008年底，兵團(tuán)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款479.02億元；金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款130.73億元。
　　雖然從理論上看金融體系很完善，但實(shí)踐中其功能和效率的發(fā)揮均不盡人意怎么寫論文。具體表現(xiàn)在：（1）兵團(tuán)金融機(jī)構(gòu)相對(duì)集中，偏遠(yuǎn)團(tuán)場輻射能力不足（2）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求大于資金供給，兵團(tuán)金融機(jī)構(gòu)資金供給嚴(yán)重不足（3）兵團(tuán)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)產(chǎn)品比較單一，創(chuàng)新能力滯后。
　　2兵團(tuán)中小銀行發(fā)展的可行性分析
　�。�1）中小銀行競爭力優(yōu)勢(shì)分析
　　中小銀行是地方性金融機(jī)構(gòu)，有著獨(dú)特的人緣、地緣關(guān)系。較大銀行而言，中小銀行一是具有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)；二是法人機(jī)構(gòu)，決策比較靈活且其效率較高；三是“軟信息”優(yōu)勢(shì)；四是退出市場的成本相對(duì)較低；五是“成本”優(yōu)勢(shì)。
　�。�2）良好的金融外部環(huán)境
　　2009年2月1日，我國公布了2009中央“一號(hào)文件”指出金融論文，在加強(qiáng)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加快發(fā)展以服務(wù)“三農(nóng)”為主的中小銀行，改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入。2010年5月17-19日在北京召開新疆工作座談會(huì)議，強(qiáng)調(diào)中央投資繼續(xù)向新疆和兵團(tuán)傾斜，鼓勵(lì)各類銀行機(jī)構(gòu)在偏遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，放寬中小銀行在新疆、兵團(tuán)發(fā)展的準(zhǔn)入限制。
　�。�3）成功案例為兵團(tuán)中小銀行的快速發(fā)展提供了經(jīng)驗(yàn)借鑒
　　2008年1月18日，五家渠國民村鎮(zhèn)銀行正式成立。五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提升了農(nóng)六師商業(yè)銀行的競爭力。目前五家渠國民村鎮(zhèn)銀行發(fā)展順利，前景比較看好，有很大的發(fā)展?jié)摿�。五家渠國民村�?zhèn)銀行在農(nóng)村的金融發(fā)展模式較成功，為日后在兵團(tuán)發(fā)展中小銀行積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。
　　3五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)濟(jì)與金融環(huán)境及發(fā)展現(xiàn)狀分析
　　3.1 五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)濟(jì)環(huán)境現(xiàn)狀
　　五家渠國民村鎮(zhèn)銀行位于新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)六師（以下簡稱農(nóng)六師），農(nóng)六師位于新疆天山北坡經(jīng)濟(jì)帶的腹心地帶，東西跨度600公里，南北跨度2000公里，總面積8310平方公里。
　　農(nóng)六師現(xiàn)有1各縣級(jí)市（五家渠市）、14各農(nóng)牧團(tuán)場、88個(gè)公交建企業(yè)、20個(gè)直屬流通企業(yè)、96個(gè)科教衛(wèi)事業(yè)單位。截止2008年底，全師實(shí)現(xiàn)國民生產(chǎn)總值602514萬元，較上年增長27.91%。
　　3.2五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的金融環(huán)境現(xiàn)狀
　　 截止2009年年底，農(nóng)六師轄區(qū)共有金融機(jī)構(gòu)7家金融論文，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存款68.69億元，較上年增長56.68%；貸款49.63億元，較上年增長35.08%。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)為49個(gè)。其中：工行、建行、信用社只集中在五家渠市，農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行和村鎮(zhèn)銀行在市區(qū)與團(tuán)場都設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)。
　　3.3 五家渠國民村鎮(zhèn)銀行簡介
　　2008年1月18日，新疆首家村鎮(zhèn)銀行——五家渠國民村鎮(zhèn)銀行正式揭牌。五家渠國民村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本為人民幣2800萬元，系獨(dú)立企業(yè)法人。在短短兩年內(nèi)存款突破6億元大關(guān)，貸款余額達(dá)3.5億元，正在不斷探索新的貸款領(lǐng)域，積極開發(fā)、推廣“益民貸”品牌，強(qiáng)化品牌優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)六師的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展做出了貢獻(xiàn)怎么寫論文。
　　五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的宗旨是：更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，服務(wù)對(duì)象主要是當(dāng)?shù)?ldquo;三農(nóng)”、中小企業(yè)及個(gè)體工商戶。 展望未來，把五家渠國民村鎮(zhèn)銀行營造成一家業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)控制有效、經(jīng)營效益良好、內(nèi)部管理精細(xì)、人際關(guān)系和諧的平民、親民的中小銀行。
　　3.4 五家渠國民村鎮(zhèn)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析
　　3.4.1模型建立及變量設(shè)定
　　
　　表示總成本，以營業(yè)支出來反映；表示產(chǎn)出，以各項(xiàng)貸款來反映； 表示投入，為單位業(yè)務(wù)額的勞動(dòng)資本消耗，以利息支出與營業(yè)費(fèi)用之和/存款來反映；為常數(shù)項(xiàng)金融論文，可以解釋自變量以外的各種政策變量、市場結(jié)構(gòu)等因素；表示隨機(jī)誤差項(xiàng)。
　　研究銀行經(jīng)營規(guī)模變動(dòng)影響銀行總成本的程度大小，在此需要引出規(guī)模經(jīng)濟(jì)的彈性系數(shù)：
　　
　　表示規(guī)模彈性系數(shù)，即自變量(銀行規(guī)模) 變動(dòng)1%將引起因變量(總營業(yè)成本)變動(dòng)的幅度。
　　3.4.2 模型回歸結(jié)果
　　根據(jù)五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的數(shù)據(jù)得到模型回歸結(jié)果。
　　 模型回歸系數(shù)表
　　

如表所示，在5%的顯著性水平下，各變量與總營業(yè)成本的相關(guān)性均能通過檢驗(yàn)，且、F統(tǒng)計(jì)值擬合度較好。因此，回歸結(jié)果可以代表五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的長期成本函數(shù)。
　　根據(jù)回歸結(jié)果，進(jìn)一步測算五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模彈性系數(shù)，結(jié)果如表所示：
　　五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模彈性系數(shù)
　　

由表可知，規(guī)模經(jīng)濟(jì)彈性系數(shù)均小于1，也就是說成本的增加速度慢于規(guī)模的增加速度。在2008和2009年兩年中，五家渠國民村鎮(zhèn)銀行發(fā)展沒有不良貸款，發(fā)展勢(shì)頭較為良好。目前，五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)�？蹿厔�(shì)，五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的平均規(guī)模經(jīng)濟(jì)系數(shù)隨時(shí)間比較穩(wěn)定。是因?yàn)殂y行管制較為嚴(yán)格，內(nèi)部控制較好；技術(shù)的進(jìn)步；銀行用人機(jī)制科學(xué)。
　　4兵團(tuán)中小銀行發(fā)展策略探討
　　4.1營造兵團(tuán)發(fā)展中小銀行的外部環(huán)境
　　政府的主要任務(wù)是為中小銀行提供一個(gè)寬松的市場環(huán)境。政府應(yīng)該大力扶持中小銀行，積極宣傳中小銀行的地位及作用，擴(kuò)大其資金來源。給予其相應(yīng)的稅費(fèi)優(yōu)惠政策金融論文，降低中小銀行成本。政府還應(yīng)避免過度干預(yù)，促進(jìn)兵團(tuán)中小銀行可持續(xù)發(fā)展。
　　中央銀行應(yīng)盡量減少對(duì)中小銀行經(jīng)營范圍及模式的限制，積極鼓勵(lì)中小銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新。堅(jiān)持利率市場化，可進(jìn)一步放寬利率浮動(dòng)范圍，使中小銀行靈活定價(jià)，有利于資金的優(yōu)化配置怎么寫論文。
　　4.2兵團(tuán)中小銀行的發(fā)展規(guī)劃
　　1.構(gòu)建獨(dú)特的市場定位
　　兵團(tuán)中小銀行在確立自身的市場定位時(shí)，應(yīng)該要結(jié)合兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、金融發(fā)展空間、自身的經(jīng)營水平及自身優(yōu)勢(shì)來確定。目前，兵團(tuán)發(fā)展中小銀行的市場定位應(yīng)該是立足兵團(tuán)，服務(wù)“三農(nóng)”，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。
　　2.構(gòu)建獨(dú)特的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
　　隨著兵團(tuán)科技的進(jìn)步，居民的個(gè)性化需求蓬勃發(fā)展，這就為在兵團(tuán)發(fā)展中小銀行帶來新的機(jī)遇。兵團(tuán)中小銀行在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上要大膽創(chuàng)新，運(yùn)用自身優(yōu)勢(shì)降低交易成本，提高產(chǎn)品結(jié)構(gòu)質(zhì)量。兵團(tuán)中小銀行在發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
　　3.構(gòu)建獨(dú)特的組織架構(gòu)
　　中小銀行因規(guī)模小，機(jī)制靈活，決策鏈短，遵循“客戶為中心金融論文，市場為導(dǎo)向，集約化經(jīng)營原則”方針，在組織架構(gòu)的構(gòu)建上應(yīng)該以客戶為中心、專業(yè)化、垂直型的組織架構(gòu)模式(“扁平化十網(wǎng)絡(luò)化”)。
　　4.構(gòu)建獨(dú)特的企業(yè)文化
　　兵團(tuán)中小銀行文化發(fā)展要與兵團(tuán)區(qū)域文化相融合，服務(wù)方向要與地方特色結(jié)合起來。堅(jiān)持以人為本，走可持續(xù)發(fā)展之路。同時(shí)，要不斷借鑒外來的優(yōu)秀文化，努力創(chuàng)新銀行文化環(huán)境，打造出自己的品牌，構(gòu)建銀行的企業(yè)文化體系。
　　5.構(gòu)建完善的內(nèi)部制度
　　中小銀行應(yīng)按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的法人治理結(jié)構(gòu)；成立激勵(lì)有效、約束嚴(yán)格、權(quán)責(zé)明晰、獎(jiǎng)懲分明的內(nèi)部管理制度；營造有章可循、有章必循、違章必究的內(nèi)控環(huán)境；形成依法經(jīng)營的良好經(jīng)營氛圍。

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