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論文摘要：自2009年春季，在筆者家鄉(xiāng)賭博現(xiàn)象突增，賭博人數(shù)、賭博金額以及賭博衍生的賭博高利貸似乎有愈演愈烈之勢(shì)，本文通過(guò)調(diào)查得出，金融危機(jī)導(dǎo)致大量民工失業(yè)是此次賭博高利貸突增的重要原因。
論文關(guān)鍵詞：賭博高利貸,農(nóng)村,金融危機(jī),供需原理
　　賭博高利貸（又稱水錢(qián)），是放債人以賭場(chǎng)為活動(dòng)區(qū)域，以賭客為“服務(wù)對(duì)象”，利用賭客在賭場(chǎng)中輸光賭資時(shí)所產(chǎn)生的“借錢(qián)返本”心理，向賭客借出高利貸謀取暴利的非法行為。賭博高利貸長(zhǎng)期以來(lái)一直存在，以沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)為主，而農(nóng)村地區(qū)相對(duì)較少，但自2009年春季以來(lái)，農(nóng)村地區(qū)賭博現(xiàn)象激增，賭博形式以擲骰子為主，隨之賭博高利貸借貸在農(nóng)村地區(qū)突然激增，很多農(nóng)民深陷其中。
　　調(diào)查資料顯示，09年前賭博作為娛樂(lè)活動(dòng)主要集中在春節(jié)期間，平日的賭博現(xiàn)象較少，賭博金額較低，賭博高利貸幾乎不存在。從09年春季起，賭博幾乎每日都有，每日的賭客人數(shù)穩(wěn)定在四十余人，賭博金額擴(kuò)大，日均總賭博金額四萬(wàn)余元，約有50%的賭客借貸賭博高利貸，賭博高利貸年總借貸額30萬(wàn)元左右（如圖1所示）。按借貸期限劃分，賭博高利貸主要為兩種：一種為短期借貸（短水），借貸期限為一日，日利息率為4%，另一種為長(zhǎng)期借貸（長(zhǎng)水），借貸期限為30日，月利息率為20%。
　　為什么賭博高利貸在農(nóng)村地區(qū)激增？本文就需求方（借貸人）和供給方（放貸人）利用供需原理，以及第三方(賭場(chǎng))的刺激作用來(lái)共同分析賭博高利貸的激增原因。
　　賭博高利貸三方關(guān)系（如圖2所示）：①需求方，借貸人因輸光賭資，形成賭博高利貸借貸需求。②供給方，放貸人提供賭博高利貸形成供給。③第三方，賭場(chǎng)組織農(nóng)民賭客參與賭博，同時(shí)拉攏放貸人前來(lái)放債，是賭博高利貸的借貸現(xiàn)場(chǎng)，并刺激賭博高利貸增加。
　　圖2：
　　一、賭博高利貸需求方（借貸人）發(fā)展趨勢(shì)與原因分析
　�。ㄒ唬┵�博高利貸借貸人數(shù)量增加
　　1.賭客基數(shù)增大。07年美國(guó)金融危機(jī)以來(lái)的一系列影響，供求不平衡，中國(guó)大量中小企業(yè)停產(chǎn)或開(kāi)工不足，對(duì)勞動(dòng)力的需求減少，造成大量民工失業(yè)，閑暇時(shí)間充裕，部分農(nóng)民流向了賭場(chǎng)成為賭客，賭博人數(shù)基數(shù)的增大，導(dǎo)致借貸賭博高利貸的人數(shù)同時(shí)增加。
　　2.賭客結(jié)構(gòu)變化，女性賭客數(shù)量?jī)粼黾�。調(diào)查資料顯示，傳統(tǒng)賭客以男性為主，所占比約90%，女性所占比約10%。而09年女性賭客人數(shù)的凈增加，男性所占比下降為40%，女性所占比上升為60%，女性賭客比例的提高是09年農(nóng)村地區(qū)賭博最為顯著地特征（如圖3所示）。較大部分女性賭客在賭癮的影響下，缺乏自我控制意識(shí)，成為借貸賭博高利貸的生力軍。
　　
　�。ǘ�）賭資高導(dǎo)致對(duì)賭博高利貸需求金額上升
　　近些年來(lái)國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展以及國(guó)家對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的支持，農(nóng)民在農(nóng)作物收入之外進(jìn)城務(wù)工也獲得了相當(dāng)大部分收入，但對(duì)財(cái)富認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，大量的財(cái)富被帶到了賭桌上。調(diào)查資料顯示，一般的農(nóng)民賭客日平均輸贏數(shù)百元或數(shù)千元，極個(gè)別輸贏達(dá)到萬(wàn)余元。賭資的高漲，賭博高利貸借貸金額也水漲船高。
　�。ㄈ�）賭博癮盛，賭博常態(tài)化導(dǎo)致對(duì)賭博高利貸借貸常態(tài)化
　　由于農(nóng)村地區(qū)文化建設(shè)水平相對(duì)較低，文化娛樂(lè)方式匱乏，同時(shí)廣大農(nóng)民的法制意識(shí)較為薄弱，習(xí)賭為常，借貸賭博高利貸便也成為常態(tài)。調(diào)查資料顯示，有過(guò)賭博高利貸借貸行為的賭客約占80%，且有50%的賭客有長(zhǎng)期借貸行為。
　　二、賭博高利貸供給方（放貸人）發(fā)展趨勢(shì)與分析：
　�。ㄒ唬┵�博高利貸供給方資金量增大
　　放貸人的組成結(jié)構(gòu)主要為三類：一較為富裕、有一定積蓄的個(gè)人；二專門(mén)從事坊間投資和融資的民間機(jī)構(gòu)；三中小私企。根據(jù)放貸人的組成結(jié)構(gòu)，資金的組成也分為三類：一個(gè)人儲(chǔ)蓄；二專門(mén)從事坊間投資和融資的民間機(jī)構(gòu)閑置資金；三中小私企閑置資金。
　　調(diào)查資料顯示，相對(duì)于銀行的低利息，賭博高利貸的高利息收入更富有吸引力，所以將資金用于高利貸借貸便成為某些較為富裕個(gè)人的最佳選擇。近年來(lái)遍地開(kāi)花的投融資公司等民間機(jī)構(gòu)也是主力，特別是許多放貸人靠放貸賭博高利貸賺取暴利后成立這類的公司機(jī)構(gòu)，繼續(xù)從事這類的賭博高利貸活動(dòng)。值得引起關(guān)注的是中小私企放貸資金的增多，自07年美國(guó)金融危機(jī)以來(lái)的一系列影響，導(dǎo)致市場(chǎng)供需不平衡，部分企業(yè)停產(chǎn)或開(kāi)工不足，生產(chǎn)停滯，投資減少，閑置資金增加，實(shí)業(yè)投資的利潤(rùn)率低于資本投資的利潤(rùn)率，市場(chǎng)平均利潤(rùn)率降低，一些資金便成為了賭博高利貸的借貸資金，部分私企老板無(wú)心搞實(shí)業(yè)投資，自己化身為放貸人或?qū)①Y金借貸給其他賭博高利貸放貸人，使賭博高利貸資金大幅增加。
　�。ǘ�）賭博高利貸實(shí)際借貸利率降低
　　變相優(yōu)惠導(dǎo)致賭博高利貸實(shí)際借貸利率降低，放貸人為吸引更多賭客借貸高利貸以增加收益及放貸人之間的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)借貸人適當(dāng)寬限還款時(shí)間，或在借貸人還本付息時(shí)，少收部分利息，或其它方式來(lái)變相降低所收利息，在一定程度上使得賭博高利貸實(shí)際借貸利率降低。
　�。ㄈ�）賭博高利貸借貸便利，門(mén)檻低
　　放貸人都準(zhǔn)備有收據(jù)或自制的合同，對(duì)于數(shù)額較低的借貸，放貸人在借貸人提出需要后便會(huì)貸出。對(duì)于數(shù)額比較大的借貸，借貸人則需要找一位擔(dān)保人擔(dān)�；蛭锲返盅�，放貸人為本金安全也會(huì)對(duì)借貸人做簡(jiǎn)單的信用調(diào)查（所謂調(diào)查，就是向賭桌上的其它賭客查詢?cè)撡�客前期的還貸狀況），再?zèng)Q定是否借貸，或者降低借貸數(shù)額。 特殊情況下，如果賭客向放貸人借貸不成，賭場(chǎng)會(huì)向其借貸以留住賭客。
　　調(diào)查資料顯示，目前活躍在農(nóng)村地區(qū)為農(nóng)民賭客提供賭博高利貸借貸的放貸人有數(shù)十人之多，總體資金力量比較強(qiáng)大，需求有多少，供給便有多少。
　　三、第三方（賭場(chǎng)）對(duì)賭博高利貸的刺激作用及原因分析
　　（一）第三方（賭場(chǎng)）為賭博高利貸提供滋生場(chǎng)所
　　近幾年管制的放松，同時(shí)農(nóng)村地區(qū)管理難度較大，農(nóng)村地區(qū)涌現(xiàn)出大量的棋牌室。一部分棋牌室老板以巨額盈利為目的不惜鋌而走險(xiǎn)，開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)，聚眾賭博。主要特點(diǎn)有：一賭場(chǎng)開(kāi)設(shè)賭局次數(shù)增多，幾乎每天都有，甚至在好幾個(gè)村子同時(shí)開(kāi)設(shè)；二賭場(chǎng)越來(lái)越隱蔽，每日賭博的地點(diǎn)都不同，并配有安保人員（俗稱“望風(fēng)”，當(dāng)有公安局打擊時(shí)，以提前通知賭客撤離）；三賭場(chǎng)提升服務(wù)水平吸引賭客，常規(guī)部分，提供汽車接送、餐飲、洗浴、住宿；超值部分，向賭客允偌提供擔(dān)保或低息放貸。
　　（二）第三方（賭場(chǎng)）對(duì)賭博高利貸供給方和需求方施加刺激作用的原因分析
　　從賭場(chǎng)盈利方式來(lái)分析其對(duì)賭博高利貸需求方和供給方施加積極影響的根本原因。下面簡(jiǎn)述一下賭場(chǎng)的盈利方式：賭客在賭桌上每賭一個(gè)回合，賭場(chǎng)從該回合所有的賭注中抽出10%作為收入，俗稱“抽籌”。例如此回合賭客在賭桌上總共押注了10000元，則賭場(chǎng)可從中抽出1000元作為收入。此種“抽籌”的盈利方式，賭客越多、賭資越多、下注額越多，賭場(chǎng)收入則越高。如果賭客很少或沒(méi)有賭客，或賭客賭資全部輸光沒(méi)有再次在賭桌上押注，則會(huì)降低賭場(chǎng)收入。賭場(chǎng)的“抽籌”收入再減去包車、餐飲、洗浴、安保人員工資等費(fèi)用，余下的則為其凈盈利。
　　根據(jù)調(diào)查，賭場(chǎng)有大賭場(chǎng)和小賭場(chǎng)之分，大賭場(chǎng)一日的總計(jì)“抽籌”金額能夠達(dá)到三四萬(wàn)元甚至更高，但大賭場(chǎng)的開(kāi)設(shè)次數(shù)較少，日常以小賭場(chǎng)為主，小賭場(chǎng)一日的抽籌金額能夠達(dá)到四五千元，再減去其它費(fèi)用凈盈利相當(dāng)豐厚，所以賭場(chǎng)才會(huì)如此積極地開(kāi)設(shè)賭局，同時(shí)組織農(nóng)民賭客前來(lái)賭博，拉攏放債人前來(lái)放貸。賭場(chǎng)與放貸人的關(guān)系較為親密，可稱為共同利益方，并且有相互轉(zhuǎn)化和重合的傾向。賭場(chǎng)老板漸漸變成放貸人，或放貸人變身為聚眾賭博的賭場(chǎng)老板，以及賭場(chǎng)老板在聚眾賭博的同時(shí)，向賭客提供賭博高利貸借貸。
　　綜上所述，賭博高利貸的需求方（借貸人）所呈現(xiàn)出的趨勢(shì)是賭客基數(shù)增大，賭資升高，借貸常態(tài)化，對(duì)賭博高利貸的需求激增；賭博高利貸的供給方（放貸人）所呈現(xiàn)出的趨勢(shì)是可供借貸資金量巨大，實(shí)際借貸利息率降低，借貸門(mén)檻低；賭博高利貸的第三方（賭場(chǎng)）對(duì)賭博高利貸借貸金額激增形成了推波助瀾的作用�？梢钥闯鲑�博高利貸需求方和供給方的供需關(guān)系是導(dǎo)致此次賭博高利貸激增的主要因素，第三方的刺激為不可或缺的次要因素。
　　下面運(yùn)用供需曲線來(lái)表示當(dāng)前賭博高利貸借貸金額大幅增長(zhǎng)的原因（如圖4所示）。設(shè)賭博高利貸的需求方（借貸人）需求曲線為D，供給方（放貸人）供給曲線為S，賭博高利貸借貸金額為Q，實(shí)際借貸利率為r。
　　圖4：
　　R
　　DD
　　rA
　　rB
　　SS
　　0QQQ
　　在09年之前，賭博高利貸的需求曲線為D，供給曲線為S，賭博高利貸的供需平衡點(diǎn)為A點(diǎn)，借貸利率為r，借貸金額為Q。09年，需求方對(duì)賭博高利貸的需求上升，賭博高利貸需求曲線由D移動(dòng)到D，同時(shí)賭博高利貸的供給也大幅增加，賭博高利貸供給曲線由S移動(dòng)S，D曲線與S曲線相交于點(diǎn)B，借貸利率為r,對(duì)應(yīng)于激增后的賭博高利貸借貸金額Q。并且賭博高利貸實(shí)際借貸利率的降低，也稍稍刺激了需求方對(duì)賭博高利貸的需求。致使賭博高利貸的借貸金額增長(zhǎng)迅速，金額巨大。
　　針對(duì)當(dāng)前賭博高利貸愈演愈烈的形式，可以采取的治理措施：
　　一、在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形式下，繼續(xù)采取有效提振經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施，擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)，使大部分富余資金重新流向?qū)崢I(yè)生產(chǎn)部門(mén)，從源頭上減少流向賭博高利貸市場(chǎng)的資金。同時(shí)工廠的重新開(kāi)工，又能夠促使大部分農(nóng)民離開(kāi)賭桌重新走上工作崗位，減少參賭人數(shù)。
　　二、對(duì)設(shè)立賭場(chǎng)，聚眾賭博的賭場(chǎng)老板，從事賭博高利貸借貸的放貸人，以及賭博者的違法行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。
　　三、加強(qiáng)農(nóng)村的思想道德文化教育和法制教育，加強(qiáng)農(nóng)村的文化建設(shè)工作，豐富農(nóng)村地區(qū)的文化娛樂(lè)活動(dòng)。
　　四、考慮在加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)吸納富裕農(nóng)民的閑置資金，豐富農(nóng)民的投資渠道，降低流向賭桌的傾向。
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