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論文導(dǎo)讀:：國際航運(yùn)中心的大力建設(shè)為船舶保險(xiǎn)帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，因此對(duì)船舶保險(xiǎn)的研究非常必要。由于保險(xiǎn)與金融的關(guān)系密切，對(duì)船舶保險(xiǎn)的研究更需要從金融的角度出發(fā)，研究船舶保險(xiǎn)的金融職能，基于金融系統(tǒng)的職能論述，分析保險(xiǎn)在金融的職能中所承擔(dān)的功能角色，并通過分析保險(xiǎn)涉及金融功能的廣度和深度，嘗試性地給出保險(xiǎn)的金融職能的分析方法，最后立足于船舶行業(yè)，具體分析船舶保險(xiǎn)的金融職能，為船舶保險(xiǎn)與航運(yùn)金融的發(fā)展和競爭力提升提供啟示和建議。
論文關(guān)鍵詞：船舶保險(xiǎn)，金融職能，功能論，隸屬度，專家評(píng)分法

　　1 金融職能
　　傳統(tǒng)理論對(duì)金融系統(tǒng)的研究一般分為兩個(gè)基本方向：一是分析金融市場上各經(jīng)濟(jì)行為主體之間的關(guān)系；二是分析金融系統(tǒng)內(nèi)的機(jī)構(gòu)的活動(dòng)。金融的兩個(gè)主要融資通道：直接融資和間接融資，運(yùn)作主體分別是金融市場和金融中介。從這里可以看出來金融系統(tǒng)的主要組成部分就是市場和中介。市場是中介的運(yùn)作交易平臺(tái)，中介又可以按照是否參與金融交易和參與程度大致分為交易中介、信息中介，以及管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、基金，風(fēng)險(xiǎn)投資屬于直接參與交易的金融中介；信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、投資分析并沒有實(shí)際在市場上運(yùn)作，屬于咨詢信息類的機(jī)構(gòu)；政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是管理類的機(jī)構(gòu)。
　　20世紀(jì)90年代初，羅伯特·默頓（R. Merton）和茲維·博迪（Z. Bodie）系統(tǒng)地提出金融功能框架（Perspective ofFinancial Function）【1】，認(rèn)為金融系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)從功能的角度進(jìn)行分析，因?yàn)樵谳^長時(shí)間段中職能比機(jī)構(gòu)、體制更加穩(wěn)定。本文引用FSF功能框架中對(duì)金融系統(tǒng)的最基本、核心的六個(gè)功能：
　　1） 提供資源在時(shí)間和空間上轉(zhuǎn)移的途徑
　　2） 提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的方法。
　　3） 提供清算和結(jié)算的支付途徑，以完結(jié)商品、服務(wù)和各種資產(chǎn)的交易
　　4） 為儲(chǔ)備資源和在不同企業(yè)中分享所有權(quán)提供融資機(jī)制
　　5） 提供價(jià)格信息，幫助協(xié)調(diào)不同經(jīng)濟(jì)部門的決策
　　6） 提供解決激勵(lì)問題的方法。
　　2 保險(xiǎn)承擔(dān)的金融職能
　　保險(xiǎn)是從英文“insurance”和“assurance”翻譯而來，從構(gòu)詞法來看，Insurance和Assurance都含有相同的詞根“-surance”，來自“sure”的名詞形式，表示確定、確保的意思。“Insurance”在此基礎(chǔ)上可以理解為將損失確保在一定范圍之內(nèi)，“Assurance”可以理解為提供一個(gè)擔(dān)保，即信用擔(dān)保。從詞根定義上來看，保險(xiǎn)也不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理，也是金融行為，具有金融功能。
　　2.1 保險(xiǎn)的定義
　　保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是根據(jù)大數(shù)法則，從眾被保險(xiǎn)人處收集保險(xiǎn)費(fèi)專家評(píng)分法，從而建立一個(gè)共同的保險(xiǎn)基金，并利用時(shí)間差進(jìn)行投資，目的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防護(hù)、給定安全領(lǐng)域、降低賠付，最終實(shí)現(xiàn)多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失，對(duì)偶發(fā)事件完成經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，是一種經(jīng)濟(jì)保障制度。
　　保險(xiǎn)分類方式較多，按照保障對(duì)象可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)，和信用保證保險(xiǎn)；按照承保方式，保險(xiǎn)又可以分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)。本文中所指的保險(xiǎn)統(tǒng)一定義為商業(yè)原保險(xiǎn)。
　　2.2 保險(xiǎn)的金融職能
　　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種多，范圍廣，逐一分析金融職能比較困難。鑒于功能的穩(wěn)定性，分析保險(xiǎn)的金融職能可以從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及范圍與上文所說的六項(xiàng)金融職能的交集處，如圖1所示，來研究了解保險(xiǎn)金融職能的廣度。
　　
　　圖1 保險(xiǎn)的金融職能
　　Fig.1 Financial function of insurance
　　1）職能1：提供資源在時(shí)間和空間上轉(zhuǎn)移的途徑
　　從保險(xiǎn)的定義來看，保險(xiǎn)起碼具備三層涵義。第一層：被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)商品，繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人通過大數(shù)法則進(jìn)行論證，從中獲得盈利，并在事故突發(fā)后給予被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；第二層意思：保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制是共同繳納保費(fèi)、共同出資建立了一個(gè)保險(xiǎn)基金中國論文網(wǎng)。遭受損失的人獲得全體被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)支持，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，也是對(duì)被保險(xiǎn)人之間的收入再分配；第三層意思：保險(xiǎn)人利用時(shí)間差進(jìn)行投資。
　　所以保險(xiǎn)不僅利用時(shí)間差投資保險(xiǎn)金，也對(duì)被保險(xiǎn)人的收入再分配，同時(shí)也起到?jīng)Q定資金流向、引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用，完全具備了對(duì)資金、資源在時(shí)間和空間上轉(zhuǎn)移的功能。
　　2）職能2：提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的方法
　　企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理是從保險(xiǎn)開始，進(jìn)而逐步發(fā)展形成的，經(jīng)過幾十年的理論研究和方法進(jìn)化，保險(xiǎn)成為了風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效的措施之一，分散了集中性的可保風(fēng)險(xiǎn)，但除了純粹風(fēng)險(xiǎn)之外的風(fēng)險(xiǎn)，例如投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，仍然要用風(fēng)險(xiǎn)管理方法來進(jìn)行管理。
　　從業(yè)務(wù)角度來說，普通商業(yè)原保險(xiǎn)所從事的最主要的兩件事：一是承保，二是投資。為了完成承保，實(shí)現(xiàn)投保人之間融通經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償資金，保證被保險(xiǎn)人損失后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險(xiǎn)作為金融中介，運(yùn)用保險(xiǎn)金投資。
　　3）職能3：提供清算和結(jié)算的支付途徑，以完結(jié)商品、服務(wù)和各種資產(chǎn)的交易
　　銀行作為這項(xiàng)職能的主要運(yùn)行主體，提供有效率的支付系統(tǒng)，使家庭和企業(yè)不用為了購買資源而耗費(fèi)時(shí)間。保險(xiǎn)行業(yè)中的代位求償、委付體現(xiàn)了這項(xiàng)職能。
　　4）職能4：為儲(chǔ)備資源和在不同企業(yè)中分享所有權(quán)提供融資機(jī)制
　　儲(chǔ)備資源和分割股份這項(xiàng)職能主要體現(xiàn)在股票市場和銀行機(jī)制下為單個(gè)投資者提供參與需要大量資金的投資機(jī)會(huì)。從另一個(gè)角度來看，購買保險(xiǎn)、國家債券這些金融行為都是貨幣市場中的儲(chǔ)備和分割。被保險(xiǎn)人繳納保單要求的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人將單份的保險(xiǎn)費(fèi)集中起來，建立類似共同基金的保險(xiǎn)金專家評(píng)分法，并公布每份保險(xiǎn)的價(jià)格，不同的是這個(gè)價(jià)格并不像股票市場離得股份價(jià)格，能夠經(jīng)常變動(dòng)。在這個(gè)職能實(shí)現(xiàn)的過程中，也提高了職能2的效果。
　　5）職能5：提供價(jià)格信息，幫助協(xié)調(diào)不同經(jīng)濟(jì)部門的決策
　　價(jià)格信息影響的不僅僅是用這個(gè)價(jià)格進(jìn)行交易的主體，它同樣影響著用此價(jià)格信息制定決策的決策者。如投資項(xiàng)目或安排融資時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格和利率將起到關(guān)鍵作用。保險(xiǎn)在這個(gè)職能上的體現(xiàn)比如國際貿(mào)易術(shù)語CIF（Cost,Insurance and Freight）以及CIP（Carriageand Insurance Paid），若按此術(shù)語成交，貨價(jià)的構(gòu)成因素中就包括了從裝運(yùn)港至約定目的地港的通常運(yùn)費(fèi)和約定的保險(xiǎn)費(fèi)。這種情況下，保險(xiǎn)價(jià)格也對(duì)承運(yùn)人、貨主、船東在簽訂合同時(shí)的決策提供了必要的信息，起到了提供信息的職能。
　　6）職能6：提供解決激勵(lì)問題的方法。
　　這項(xiàng)職能是保險(xiǎn)長久來一直在努力的方向。當(dāng)出現(xiàn)信息不對(duì)等，或一方作為另一方的代理人為其決策時(shí)，道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇和委托人—代理人問一系列的問題都會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)的運(yùn)作效率帶來負(fù)面作用。保險(xiǎn)在此基礎(chǔ)上做出的保單中對(duì)被保險(xiǎn)人的義務(wù)約定等等都體現(xiàn)了提供激勵(lì)問題的職能。
　　
　　圖2 保險(xiǎn)承擔(dān)的金融職能
　　Fig.2The financial functions insurance accounts for
　　綜上所述，六個(gè)職能里都與保險(xiǎn)存在聯(lián)系，如上圖所示。保險(xiǎn)承擔(dān)了全部六項(xiàng)金融職能。
　　3 船舶保險(xiǎn)的金融職能分析
　　廣義上的船舶保險(xiǎn)（Shipping Insurance）包括船舶保險(xiǎn)（Hull Insurance）、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)（Cargo Insurance）、船舶建造險(xiǎn)（Shipbuilding Insurance）、船舶停航險(xiǎn)（Ship Suspend Insurance）、船舶修理險(xiǎn)（Ship Repair Insurance）、拆船保險(xiǎn)（Shipbreaking Insurance）和集裝箱保險(xiǎn)（Container Insurance）等。
　　保險(xiǎn)的出現(xiàn)源于風(fēng)險(xiǎn)的存在，船舶保險(xiǎn)的目的是為了對(duì)應(yīng)船舶行業(yè)中的各種風(fēng)險(xiǎn)�？傮w來說，航運(yùn)企業(yè)的安全風(fēng)險(xiǎn)來自人、船、環(huán)境與管理四個(gè)方面，而船舶生命周期可以分為船舶建造期、運(yùn)營期和拆解期三個(gè)階段，每個(gè)階段都有相應(yīng)的船舶風(fēng)險(xiǎn)，也需要相應(yīng)的船舶保險(xiǎn)予以承擔(dān)。如船舶建造期間出現(xiàn)船臺(tái)、支架和其他設(shè)備損壞，那么建造中的船舶還未運(yùn)行就遭遇損失帶來的大筆成本，如果沒有保險(xiǎn)人的介入，而單由船東或者船廠來承擔(dān)這一筆費(fèi)用，則很可能導(dǎo)致船廠或船東的破產(chǎn)與倒閉。
　　因此分析船舶保險(xiǎn)的金融職能能更好地了解船舶保險(xiǎn)，從而更好地應(yīng)對(duì)各個(gè)生命階段船舶應(yīng)對(duì)的船與環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)。由于船舶領(lǐng)域中，金融的職能會(huì)因?yàn)榇�舶產(chǎn)業(yè)、業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而具有行業(yè)特色，因此需要對(duì)金融的六個(gè)職能進(jìn)行專業(yè)化和特別化，具體船舶保險(xiǎn)的金融職能如表一所示。
　　 　　表1 船舶保險(xiǎn)的金融職能
　　Tab.1 Financial functions of Shipping Insurance
　　

3.1 職能1：提供船舶價(jià)值在時(shí)間和空間上轉(zhuǎn)移的途徑
　　船舶建造期內(nèi)，船舶價(jià)值是一個(gè)不斷增加的過程，材料運(yùn)輸、船舶加工、制造、舾裝和船舶下水、進(jìn)出塢、�？看a頭、試航或交船過程，任何一個(gè)環(huán)節(jié)都可能存在船舶事故而導(dǎo)致價(jià)值滅失，都有可能給船廠和船東帶來毀滅性的打擊。船舶建造險(xiǎn)在事故后對(duì)損失和費(fèi)用的補(bǔ)償，從而船舶價(jià)值實(shí)現(xiàn)了時(shí)間上的轉(zhuǎn)移。
　　船舶營運(yùn)期內(nèi)，持有船舶意味著支付船舶維護(hù)、修繕等一系列費(fèi)用，船公司的固定成本上升，可流動(dòng)的資金減少，可能會(huì)導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)不暢、資金鏈條的斷裂等問題。船舶保險(xiǎn)也是通過事故前保費(fèi)的收取從而來承擔(dān)船東所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
　　船舶修理、拆解期內(nèi)，包括船舶運(yùn)營階段轉(zhuǎn)換到停航階段時(shí)，可以通過將船舶保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為船舶停航險(xiǎn)來獲得退保費(fèi)，加速資金的融通和流動(dòng)，也是價(jià)值在時(shí)間上轉(zhuǎn)移的一種表現(xiàn)。
　　在空間上，船舶保險(xiǎn)體現(xiàn)了國際性這一主要特點(diǎn)專家評(píng)分法，船舶跨國界行駛，出事地點(diǎn)通常不在本國內(nèi)，因而投保的地點(diǎn)和獲取賠償?shù)牡攸c(diǎn)也不是同一個(gè)地方，從而體現(xiàn)了船舶價(jià)值在空間上的轉(zhuǎn)移。
　　表2 不同時(shí)期的船舶價(jià)值轉(zhuǎn)移
　　Tab.2Transformation of ship resources in different phase
　　

表2歸納了三個(gè)時(shí)期船舶價(jià)值的時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移，但以上的船舶價(jià)值的轉(zhuǎn)移都是針對(duì)已經(jīng)擁有船舶的船東來說的，對(duì)于暫時(shí)沒有船又擁有大量閑散資金的投資者來說，是否進(jìn)入船舶市場，究竟選擇投資或者儲(chǔ)蓄，哪一種方法能增加利益。船舶市場進(jìn)入壁壘高，風(fēng)險(xiǎn)大，但回報(bào)是高且長期持續(xù)的。保險(xiǎn)在其中的作用不僅表現(xiàn)在提供時(shí)間空間上轉(zhuǎn)移價(jià)值的功能，也在于提供這種轉(zhuǎn)移功能之后，給投資者帶來的擔(dān)保、保證和投資信心中國論文網(wǎng)。
　　對(duì)于一個(gè)投資者來說，風(fēng)險(xiǎn)偏好決定他是否選擇進(jìn)入市場，風(fēng)險(xiǎn)喜好者偏向投資，只要回報(bào)率高，即使沒有保險(xiǎn)擔(dān)保也會(huì)進(jìn)入船舶市場。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡者來說，保險(xiǎn)的功能就顯得很重要，只有在保險(xiǎn)確保了會(huì)給出價(jià)值轉(zhuǎn)移的功能保證后，才會(huì)使這一部分投資者進(jìn)入船舶市場。
　　3.2 職能2：提供船舶風(fēng)險(xiǎn)的分散、轉(zhuǎn)移和管理方法
　　保險(xiǎn)本質(zhì)的意義在于將不確定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為了確定性的成本，并將風(fēng)險(xiǎn)匯聚進(jìn)行分?jǐn)�。由于船舶價(jià)值較高，無論是對(duì)保險(xiǎn)人，還是船東、船廠以及承運(yùn)人來說，風(fēng)險(xiǎn)集中，涉及金額較大，一旦發(fā)生事故，不僅對(duì)船東、船廠以及承運(yùn)人損失打擊很大，對(duì)保險(xiǎn)人來說，獨(dú)自承擔(dān)所有賠償也會(huì)比較困難。
　　因此，船舶保險(xiǎn)首先解決了事故發(fā)生后對(duì)船東、船廠和承運(yùn)人的巨大損失，通過匯集多個(gè)被保險(xiǎn)人（多為船東、船廠）的風(fēng)險(xiǎn)，再通過時(shí)間差來進(jìn)行資金運(yùn)轉(zhuǎn)提高價(jià)值，盡可能地減少對(duì)單個(gè)被保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)。
　　同時(shí)，航運(yùn)行業(yè)中保險(xiǎn)的一個(gè)特色產(chǎn)物——保賠協(xié)會(huì)，則解決了單個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)高額的船舶價(jià)值困難的問題。通過各個(gè)船東為其船舶投保保賠保險(xiǎn)，匯集風(fēng)險(xiǎn)，減少事故帶來的沖擊，也另一方面分擔(dān)了保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。
　　3.3 職能3：提供船舶交易中清算和結(jié)算的支付途徑
　　船舶保險(xiǎn)中代位求償和委付主要體現(xiàn)了保險(xiǎn)提供結(jié)算支付途徑的功能，代位求償在《海商法》第252條第一款中的定義是：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險(xiǎn)人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險(xiǎn)人支付賠償之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。”
　　代位求償?shù)那闆r下專家評(píng)分法，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人提供賠償，支付之后結(jié)算了被保險(xiǎn)人的資金、權(quán)利和責(zé)任，轉(zhuǎn)而由保險(xiǎn)人向第三人要求賠償。
　　同樣《海商法》249條規(guī)定委付是：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按照全部損失賠償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)人可以接受委付，也可以不接受委付。但是應(yīng)當(dāng)在合理的時(shí)間內(nèi)將接受委付或者不接受委付的決定通知被保險(xiǎn)人。”
　　舉例來說，某船東為船舶購買了一年的船舶保險(xiǎn)，船舶價(jià)值A(chǔ)，保險(xiǎn)金額B。事故發(fā)生后，價(jià)值為A的船舶損壞到只剩C。必然事故發(fā)生后船舶價(jià)值，但此時(shí)的賠償金額可能小于保險(xiǎn)金額，也可能大于保險(xiǎn)金額，即或。
　　只要，就不是全損，保險(xiǎn)人只賠償修復(fù)到原來價(jià)值的費(fèi)用（即，且，否則只支付B）。
　　對(duì)船東來說，如果此時(shí)運(yùn)力過剩不需要增加船舶，那么此時(shí)完全可以選擇推定全損并接受委付，即承認(rèn)船舶全損，拿到全部賠償費(fèi)用B，并移交船舶的所有價(jià)值和責(zé)任。保險(xiǎn)人可以選擇支付D來修復(fù)船舶，再依照船舶的市場價(jià)格出售船舶。
　　這兩條海商法所規(guī)定的概念類似于合同法中的成交承諾，即在推定全損的條件下，保險(xiǎn)人通過對(duì)船舶市場的估量眼光，保險(xiǎn)人可以接受委付，從而承擔(dān)了委付完成后的所有風(fēng)險(xiǎn)。從而體現(xiàn)了船舶保險(xiǎn)為船東完成結(jié)算支付的服務(wù)。
　　3.4 職能4：為航運(yùn)企業(yè)儲(chǔ)備資源和分享所有權(quán)提供融資機(jī)制
　　保險(xiǎn)的本質(zhì)就是將資金和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行匯集，用于補(bǔ)償單個(gè)事故受害的被保險(xiǎn)人，從宏觀上來說，也是為被保險(xiǎn)人提供分割資金和風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)。多個(gè)被保險(xiǎn)人繳納保單要求的船舶保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人將許多單份的保險(xiǎn)費(fèi)集中起來，建立一個(gè)類似共同基金的經(jīng)濟(jì)模式，并公布每份保險(xiǎn)的價(jià)格。一旦某個(gè)船舶失事，該船東所得到的賠償損失費(fèi)就是對(duì)保險(xiǎn)人儲(chǔ)備資源的分割，該船東也通過繳納保費(fèi)來享有共同基金的分享權(quán)。保險(xiǎn)人則承擔(dān)了為多個(gè)航運(yùn)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)、資金匯集平臺(tái)的功能，建立一個(gè)類似共同基金，提供融資的服務(wù)的經(jīng)濟(jì)模式，儲(chǔ)備船舶價(jià)值并將多個(gè)船舶價(jià)值分割賠償給單個(gè)船東。
　　3.5 職能5：提供航運(yùn)價(jià)格信息
　　船舶保險(xiǎn)在這個(gè)職能上的體現(xiàn)比如國際貿(mào)易術(shù)語CIF（Cost,Insurance and Freight）以及CIP（Carriageand Insurance Paid），若按此術(shù)語成交，貨價(jià)的構(gòu)成因素中就包括了從裝運(yùn)港至約定目的地港的通常運(yùn)費(fèi)和約定的保險(xiǎn)費(fèi)。這種情況下，保險(xiǎn)價(jià)格也對(duì)承運(yùn)人、貨主、船東在簽訂合同時(shí)的決策提供了必要的信息，起到了提供信息的職能。
　　3.6 職能6：提供解決激勵(lì)問題的方法
　　船舶建造期中，保險(xiǎn)的激勵(lì)職能體現(xiàn)在保證船廠生存這一點(diǎn)專家評(píng)分法，包括在除外責(zé)任的條款設(shè)定上比較寬松，即使存在偶發(fā)的船廠為了保證現(xiàn)金流而騙保的船廠，但以長遠(yuǎn)角度來說，保險(xiǎn)人愿意體現(xiàn)職能1和職能2，幫助船廠完成事故后的資金鏈銜接，以實(shí)現(xiàn)共贏。另一方面也體現(xiàn)了保險(xiǎn)為維持秩序和商業(yè)模式而提供的協(xié)調(diào)、提供激勵(lì)的職能。
　　船舶運(yùn)營期，被保險(xiǎn)人就是船東，保險(xiǎn)標(biāo)的全過程中都在船東或者是船東全權(quán)授權(quán)的管理人的支配掌握和管理之中，船舶保險(xiǎn)中的除外責(zé)任的設(shè)定、告知義務(wù)的說明都體現(xiàn)了職能六的激勵(lì)職能。
　　施救和自救條款是船舶保險(xiǎn)中的另一項(xiàng)激勵(lì)表現(xiàn)，按上文條件來說，船舶價(jià)值A(chǔ)，保險(xiǎn)金額B，且保險(xiǎn)金額B由三部分組成：
　　
　　
　　
　　
　　——保險(xiǎn)賠償金額
　　——船舶損壞
　　——責(zé)任賠償金額中，共同海損第三人承擔(dān)的賠償
　　——施救費(fèi)用
　　由于船體損壞、共同海損、救助費(fèi)用每一項(xiàng)單獨(dú)的金額都不會(huì)大于A，所以對(duì)被保險(xiǎn)人來說，施救意味著在原本的賠償金額上另外加了一筆施救的費(fèi)用，使得施救后的保險(xiǎn)賠償金額高于不施救的賠償金額。
　　
　　
　　船體損壞，施救費(fèi)用就是一項(xiàng)激勵(lì)。
　　綜上所述，表3列出了船舶建造期和船舶營運(yùn)期的激勵(lì)職能。
　　表3 不同時(shí)期的船舶保險(xiǎn)的激勵(lì)職能
　　Tab.3 Ways of dealing with incentive problems of Shipping Insurancein different phrase
　　

無論是哪個(gè)階段，因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)的存在，航運(yùn)行業(yè)中的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信息機(jī)構(gòu)和質(zhì)量把關(guān)單位的發(fā)展應(yīng)允而生，由保險(xiǎn)人發(fā)展而來的的勞氏船級(jí)社，以及航交所都在一定程度上給出了被保險(xiǎn)人在業(yè)界的誠信評(píng)。
　　4 船舶保險(xiǎn)的金融職能的廣度與深度分析
　　在描述模糊的屬性概念以及具有不確定性的知識(shí)和客觀規(guī)律性研究方面，L. A. Zadeh教授1965年創(chuàng)立的模糊集理論，并提出表達(dá)事務(wù)模糊性的隸屬函數(shù)。在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的模糊聚類分析、模糊模式識(shí)別、模糊綜合評(píng)判、模糊決策與模糊預(yù)測、模糊控制、模糊信息處理等，統(tǒng)稱模糊理論，廣泛應(yīng)用于工程科技和管理各個(gè)方面。
　　本文中，船舶保險(xiǎn)的金融職能這個(gè)概念是一個(gè)不確定的屬性，目前對(duì)它的定量研究或定性定義都沒有中國論文網(wǎng)�？紤]到船舶保險(xiǎn)和金融職能這兩個(gè)屬性關(guān)系分析中，涉及的影響因素很多，部分評(píng)價(jià)指標(biāo)具有一定的模糊性，因此考慮采用模糊理論作為定量分析的基礎(chǔ)。
　　 　　船舶保險(xiǎn)的金融職能分析考慮可以從深度和廣度兩個(gè)方面進(jìn)行，前文已經(jīng)逐一分析了船舶保險(xiǎn)的金融職能，其廣度覆蓋了金融的五項(xiàng)職能，而深度分析將主要探討五項(xiàng)金融職能對(duì)保險(xiǎn)的隸屬度，以及保險(xiǎn)在這其中的重要性。
　　用于測量屬性重要程度的方法中，一般有程度分析法【3】、粗糙集理論、模糊證據(jù)理論、信息增益技術(shù)、以秩效應(yīng)為標(biāo)準(zhǔn)的測量方法和改進(jìn)的秩和法等【4】。其中程度分析法應(yīng)用了模糊數(shù)學(xué)中落影理論，通過將心理測量的量化結(jié)果由隨機(jī)點(diǎn)變?yōu)殡S機(jī)子集合，為提高評(píng)價(jià)結(jié)果的可靠性創(chuàng)造量化條件，是一種較好的極值統(tǒng)計(jì)程度分析法，應(yīng)用在分析“滿意程度”、“置信程度”、“協(xié)調(diào)程度”、“穩(wěn)定程度”等程度的度量上。因此，本文采用基于專家調(diào)查的程度分析法，應(yīng)用在保險(xiǎn)的金融職能深度分析上。
　　論域U上存在一個(gè)模糊子集A專家評(píng)分法，反應(yīng)U在上的映射，即，為隸屬函數(shù)，為x隸屬于A的程度。
　　為了考察保險(xiǎn)的金融職能的深度，給出區(qū)間，區(qū)間右端點(diǎn)表示很重要，左端點(diǎn)表示很不重要。每位參與調(diào)查的專家將自己的意見點(diǎn)在重要程度線段的適當(dāng)位置上。無記憶地點(diǎn)至少兩次。記最左點(diǎn)坐標(biāo)為x，最右點(diǎn)坐標(biāo)為y，得到區(qū)間，這就是以為專家的調(diào)查結(jié)果。設(shè)此區(qū)間為，則實(shí)際上就是區(qū)間上的隨機(jī)子集合。所有專家的調(diào)查結(jié)果形成樣本。由模糊數(shù)學(xué)中落影理論的有關(guān)知識(shí)可知對(duì)的隸屬函數(shù)可用其估計(jì)值：
　　
　　式中表示對(duì)的特征函數(shù)。從估計(jì)值表達(dá)式中可知，這是一個(gè)模糊的重要程度，可用來表示滿意程度的點(diǎn)估計(jì)值，用表示估計(jì)的把握程度。
　　或者也可以通過在每一份調(diào)查中，給出[0,1]區(qū)間，表示對(duì)自己評(píng)分的把握程度，右端點(diǎn)表示很有把握，左端點(diǎn)表示非常無把握。同樣，n位專家的調(diào)查結(jié)果可以表示為。計(jì)算重要程度的點(diǎn)估計(jì)值a的公式是：
　　
　　由此可以得出基于專家調(diào)查的重要度估計(jì)值以及把握度估計(jì)值，用來定量保險(xiǎn)的金融職能的深度。
　　5 小結(jié)
　　本文首先運(yùn)用金融的職能論來分析保險(xiǎn)承擔(dān)的金融職能，并立足于船舶行業(yè)，根據(jù)船舶行業(yè)的特點(diǎn)具體分析船舶保險(xiǎn)的金融職能。而后嘗試性地給出保險(xiǎn)的金融職能的分析方法，分別從廣度和深度兩個(gè)方向?qū)ΡｋU(xiǎn)的金融職能進(jìn)行討論。

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