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摘要：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)也得到了快速發(fā)展，保險(xiǎn)覆蓋不斷提高，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)也得到強(qiáng)化，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。 但是在另一方面， 目前國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)還有許多不足之處，本文將對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，指出存在的相關(guān)問(wèn)題，并就其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)提出幾點(diǎn)建議。
　　
　　關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 現(xiàn)狀 發(fā)展趨勢(shì) 問(wèn)題。
　　
　　在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展的情況下， 我們?nèi)匀灰�清醒認(rèn)識(shí)到該產(chǎn)業(yè)的存在的問(wèn)題依然值得重視，在現(xiàn)狀基礎(chǔ)之上及時(shí)進(jìn)行改善，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展朝好的方向發(fā)展。
　　
　　一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題。
　　
　�。ㄒ唬┲袊�(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀。
　　
　　現(xiàn)階段，我國(guó)共有 52 家各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，市場(chǎng)整體格局主要以中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司為主、國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司并存、多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)。 由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展， 不斷擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放程度， 尤其是在我國(guó)加入WTO 之后 ，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)得到進(jìn)一步放開(kāi) ，使得大量的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涌入我國(guó)市場(chǎng)，對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生了巨大的沖擊。 目前，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)面臨的首要任務(wù)就是如何面對(duì)這一挑戰(zhàn)， 解決在發(fā)展中存在的問(wèn)題，邁過(guò)影響該產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的這道坎。
　　
　　（二）中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)存在的問(wèn)題。
　　
　　在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下， 我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)依然存在許多問(wèn)題：
　　
　　1、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)缺乏合理性，企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式粗放。
　　
　　長(zhǎng)久以來(lái)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式比較粗放，其中考核指標(biāo)僅僅局限于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度與市場(chǎng)份額上， 而且很多保險(xiǎn)公司只追求不斷擴(kuò)大規(guī)模、搶占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本不斷上升，盡管許多財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入有所提高，但是，在賠款支出方面卻高于保費(fèi)增長(zhǎng)。 對(duì)經(jīng)營(yíng)成本與賠付風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有足夠的重視，只忙盲目追求保費(fèi)收入的增長(zhǎng)，往往不能夠獲得較大的經(jīng)濟(jì)效益。
　　
　　2、保險(xiǎn)監(jiān)管能力和水平不足，內(nèi)控制度不完善。
　　
　　一方面，保險(xiǎn)監(jiān)管框架性的制度還夠不完善，一部分制度針對(duì)性和操作性還比較低。 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，各保險(xiǎn)公司為了經(jīng)濟(jì)利益，規(guī)模不斷擴(kuò)大、不斷爭(zhēng)取客戶與保費(fèi)收入，導(dǎo)致了采用高手續(xù)費(fèi)、高返還、低費(fèi)率的惡性競(jìng)爭(zhēng)。 另一方面，沒(méi)有對(duì)內(nèi)控制度建設(shè)引起足夠的重視，無(wú)法落實(shí)相應(yīng)的制約與處罰措施。
　　
　　3、經(jīng)營(yíng)機(jī)制與管理水平較落后。
　　
　　發(fā)展過(guò)程中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制一直得不到完善，企業(yè)無(wú)法處理社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益之間產(chǎn)生的矛盾。 同時(shí)，公司管理水平有限，不能合理設(shè)置部門(mén)以及崗位，內(nèi)外勤結(jié)構(gòu)失衡等情況比較多，在公司內(nèi)部未能形成有效的承保、理賠、續(xù)保的日常運(yùn)營(yíng)制度體系，缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以致承保質(zhì)量不高，理賠力量不足，理賠人員業(yè)務(wù)水平有待提高，只能履行日常查勘定損職責(zé)，導(dǎo)致理賠不準(zhǔn)確、不及時(shí)的情況的發(fā)生。 　　二、對(duì)現(xiàn)存問(wèn)題的解決對(duì)策。
　　
　　通過(guò)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，結(jié)合行業(yè)實(shí)際情況，提出以下解決對(duì)策，以助于問(wèn)題的解決。
　　
　　（一）對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管體系與監(jiān)管制度進(jìn)行完善。
　　
　　建立健全財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管體系與制度：保監(jiān)會(huì)監(jiān)管為主體，保險(xiǎn)公司自我約束為基礎(chǔ)和以社會(huì)監(jiān)督與行業(yè)自律為補(bǔ)充。 從而達(dá)到以下目標(biāo)：第一，營(yíng)造一個(gè)比較寬松的經(jīng)營(yíng)氛圍，保障市場(chǎng)主體和中介機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)。 第二，要強(qiáng)化內(nèi)控制度，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程與管理制度進(jìn)行完善。 最后，好要以以效益監(jiān)管作為導(dǎo)向，不斷加強(qiáng)監(jiān)督指導(dǎo)工作。
　　
　　（二）努力轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式 ，改善險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。
　　
　　主動(dòng)開(kāi)拓保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)展新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，特別注意要優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，以利潤(rùn)作為重點(diǎn)考核指標(biāo)；對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，發(fā)展質(zhì)量好、盈利性強(qiáng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
　　
　�。ㄈ�）提高理賠服務(wù)水平。
　　
　　提高理賠服務(wù)水平主要從以下三個(gè)方面入手：首先，建立健全理賠服務(wù)考核體系；其次，采取限時(shí)反饋事故處理意見(jiàn)與建議，通過(guò)簡(jiǎn)易處理程序進(jìn)行快捷賠付，盡量縮短理賠周期；最后，要建立突發(fā)事件應(yīng)急處置制度。
　　
　�。ㄋ模└母镓�(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)體制。
　　
　　為了財(cái)險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，一方面要建立一個(gè)產(chǎn)權(quán)清晰、責(zé)權(quán)明確的經(jīng)營(yíng)管理制度。 此外，保險(xiǎn)公司還要堅(jiān)持商業(yè)保險(xiǎn)原則，建立與完善承保與理賠兩頭同等重視、財(cái)務(wù)監(jiān)督與內(nèi)部管理相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)體系，廣泛推行承諾服務(wù)，加強(qiáng)理賠真實(shí)性、合法性和及時(shí)性的工作力度；加強(qiáng)資金與費(fèi)用管理力度，提升企業(yè)內(nèi)部理財(cái)技能與實(shí)效，以應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷變化。
　　
　�。ㄎ澹�實(shí)施人才戰(zhàn)略。
　　
　　建立健全一個(gè)良好的吸引人才、留住人才的選人用人機(jī)制，要做到人盡其才、才盡其能、能有所酬，重視人才的培訓(xùn)與培養(yǎng)，千方百計(jì)提升現(xiàn)有員工的整體素質(zhì)，特別要注意的是，加強(qiáng)中高級(jí)管理人員的培訓(xùn)力度，為公司經(jīng)營(yíng)管理水平的提高打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
　　
　　（六）實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略。
　　
　　在新的發(fā)展形勢(shì)下，創(chuàng)新主要內(nèi)容就是要在經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)企劃及服務(wù)和管理方面新的突破。 要用戰(zhàn)略眼光，世界觀以及戰(zhàn)略思維來(lái)對(duì)新事物、新問(wèn)題進(jìn)行研究，創(chuàng)新和決策是要有前瞻性思維。
　　
　　三、結(jié)束語(yǔ)。
　　
　　只有對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀進(jìn)行深入認(rèn)識(shí)， 采取相應(yīng)措施進(jìn)行改善，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的共同努力下，不斷創(chuàng)新，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)將日趨成熟，在國(guó)際市場(chǎng)上充滿競(jìng)爭(zhēng)力。
　　
　　參考文獻(xiàn)：
　　
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