淺議WTO過渡期我國銀行業(yè)的發(fā)展
2016-04-17 10:00:15 安裝信息網(wǎng)
摘 要 加入WTO后我國應遵守服務貿(mào)易的規(guī)則逐步開放國內(nèi)金融市場，而我國的銀行業(yè)更是面臨著來自外資銀行的巨大挑戰(zhàn)，本文分析了我國銀行業(yè)面臨的問題及應采取的對策。
關鍵詞 WTO 我國銀行業(yè) 發(fā)展對策
1 在WTO框架下我國銀行業(yè)開放的承諾和進程
我國加入WTO的一個重要承諾是逐步開放服務貿(mào)易市場，而金融業(yè)也必然開放。據(jù)FSA《金融服務貿(mào)易協(xié)議》規(guī)定，我國加入世貿(mào)組織后，要求對外開放金融市場，取消外資金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務的限制，保證國內(nèi)外金融機構平等競爭的權利。允許外國在國內(nèi)建立金融服務公司并按競爭原則進行；外國公司享受同國內(nèi)公司同等的進入市場的權利；取消跨邊界服務限制；允許外國資本在投資項目中所占比例超過50％等。
在銀行業(yè)開放方面的主要承諾。依中美雙邊WTO協(xié)議為例，我國正式加入WTO后，將逐步取消目前對外資銀行的下列限制：①正式加入時，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務的地域和客戶限制，外資銀行可以對中資企業(yè)和中國居民開辦外匯業(yè)務。②逐步取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的限制。中國承諾開放外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務也設有一個地域次序和時間表：入世當年，首先在上海、深圳、天津、大連開放，2001年開放廣州、青島、南京、武漢，2002年是濟南、福州、成都、重慶，2003年是北京、昆明、珠海、廈門，2004年是汕頭、寧波、西安、沈陽，2005年撤消所有的地城限制。③逐步取消人民幣業(yè)務客戶對象限制。加入后2年內(nèi)，允許外資銀行向中國企業(yè)辦理人民幣業(yè)務；加入5年內(nèi)，允許外資銀行向所有中國客戶提供服務。④加入時，允許已獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的外資銀行，經(jīng)過審批可向其他已開放人民幣業(yè)務的地區(qū)的客戶辦理人民幣業(yè)務。⑤發(fā)放經(jīng)營許可證應堅持審慎原則。加入后5年內(nèi)，取消所有現(xiàn)存的對外資銀行的所有權、經(jīng)營和設立形式，包括對分支機構和許可證發(fā)放進行限制的非審慎性措施。
2 加入WTO我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
據(jù)統(tǒng)計，截至2004年10月，共有19個國家和地區(qū)的62家外資銀行在我國設立了204家營業(yè)性機構，其中105家已獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務；自2004年12月1日允許外資銀行向中資企業(yè)提供人民幣金融服務以來，已有61家外資銀行機構獲準辦理中資企業(yè)的人民幣業(yè)務；我國已有9家中資商業(yè)銀行獲準吸收境外投資者參股。而且從2004年12月1日起，我國按照入世協(xié)議的規(guī)定，將外資金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域進一步擴大到昆明、北京、廈門等城市，同時為鼓勵外資金融機構為我國西部大開發(fā)和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略的實施提供金融支持，國務院批準將西安、沈陽兩城市的人民幣業(yè)務提前在2004年向外資金融機構開放。這樣，我國向外資金融機構開放人民幣業(yè)務的城市就從13個增加到了18個。截止2004年12月已批準大眾等四家公司在國內(nèi)從事汽車金融業(yè)務；13家獲準在華開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，24家獲準開辦衍生產(chǎn)品業(yè)務，5家獲準開辦QFII托管業(yè)務等。另外，截止2005年1月初，已有5家香港銀行按照一定的優(yōu)惠條件獲準在內(nèi)地設立分行，20多家香港銀行分行按此條件獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務。目前，在華外資銀行資產(chǎn)總額為659億美元約占中國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額的1.8％。因此，無論是開放地域還是經(jīng)營范圍，外資銀行對我國金融市場都已經(jīng)有了非常廣泛的參與。
中資銀行尤其是國有獨資商業(yè)銀行，自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機制尚未真正建立，歷史包袱沉重，金融技術基礎薄弱，與大部分外資銀行相比，存在一定劣勢。更多外資銀行進入中國市場，將給中資銀行帶來很大的挑戰(zhàn)。
（1）傳統(tǒng)業(yè)務面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。外資銀行與國內(nèi)銀行競爭的領域主要在于：外幣儲蓄業(yè)務、人民幣存款和儲蓄業(yè)務、國際結算業(yè)務、優(yōu)質大客戶的貸款業(yè)務、零售業(yè)務和個人消費信貸業(yè)務等。這些領域今后幾年都要向外資銀行開放，因此國內(nèi)銀行失去一定的市場份額是在所難免的。
（2）金融創(chuàng)新基礎薄弱，創(chuàng)新動力不足。但外資銀行在金融創(chuàng)新方面很突出，它們的利潤很大程度上是靠創(chuàng)新來實現(xiàn)的。在今后的競爭中，外資銀行除經(jīng)營傳統(tǒng)的業(yè)務外，還必然設法拓展新的業(yè)務，創(chuàng)造新的市場。例如，隨著我國對外經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，客戶必然產(chǎn)生外匯交易、遠期結售匯、利率和匯率風險防范等業(yè)務需求，這些業(yè)務對國內(nèi)銀行來說都是正在或尚未開辦的新業(yè)務，而對外國銀行來說都是非常成熟的業(yè)務品種，具有成功的經(jīng)營與營銷經(jīng)驗，因此外資銀行可以憑借在母國取得的先進經(jīng)驗和成熟技術優(yōu)勢，占有這一市場的絕大部分份額。如果我國允許開辦外匯遠期買賣、金融期貨、期權、掉期等新業(yè)務，外資銀行也必然在技術上占有非常大的優(yōu)勢。我國銀行的經(jīng)營效益本來就不高，如果不善于利用金融創(chuàng)新來拓展業(yè)務領域，失去的利潤可能比預測的更多。
（3）分業(yè)經(jīng)營制度將受到?jīng)_擊。如前所述，20世紀80年代以來，西方各國強調(diào)金融自由化，商業(yè)銀行存貸款業(yè)務和投資銀行發(fā)行、承銷和承兌證券業(yè)務逐漸結合了起來。而我國的銀行法則堅持銀行、證券、信托、保險四業(yè)分營分管。當外資銀行以全能銀行的模式進入，依仗全能銀行的業(yè)務優(yōu)勢爭奪客戶時，我國銀行應對的還是嚴格金融分業(yè)經(jīng)營模式，這在很大程度上會束縛了自己的手腳，更重要的是會增強金融業(yè)的"惰性"和制度變遷中的路徑依賴程度，最后會影響到我國金融業(yè)的長期發(fā)展。
（4）原有的金融風險可能會被放大。我國金融業(yè)隱藏著嚴重的金融風險：①國家銀行不良貸款比例過高，實際收不回的貸款數(shù)額較大；②一些城鄉(xiāng)信用社和非銀行金融機構遺留的問題較多，少數(shù)已不能及時支付到期債務；③非法成立金融機構和非法從事金融業(yè)務的問題依然存在；④股票、期貨市場存在不少違法違規(guī)行為；⑤各類金融機構的各種違法違規(guī)活動比較嚴重。由于我國金融業(yè)的脆弱性還存在，因此在外國金融力量不斷滲透的情況下，這些金融風險可能會被放大。
（5）爭奪優(yōu)秀管理人才的挑戰(zhàn)。目前，中資銀行的人事工資制度尚存在很大的缺陷，收入水平比較低，分配差距比較小，對員工尚未形成有效的激勵機制。外資銀行報酬優(yōu)厚，對國內(nèi)銀行界的高級管理人員和業(yè)務骨干具有較大的吸引力，人才的流失，不僅降低銀行的業(yè)務開拓能力和管理水平，而且也會帶走一部分客戶。因此，這就需要我們對現(xiàn)有人事工資制度進行實質性的改革，構造有效的激勵機制，防止優(yōu)秀管理人員的流失。
3 WTO過渡期我國銀行業(yè)的發(fā)展對策
（1）加快商業(yè)銀行的改革步伐，使之成為真正意義上的商業(yè)銀行。為了應對加入WTO后銀行業(yè)的市場競爭，中國的商業(yè)銀行必須加快改革的步伐，積極推進商業(yè)銀行自身的改革和完善，建立健全符合市場經(jīng)濟要求的、與國際慣例接軌的，自我發(fā)展、自我約束的現(xiàn)代商業(yè)銀行的約束機制。商業(yè)銀行要加快現(xiàn)代企業(yè)制度建設，完善法人治理結構，有選擇、分步驟對現(xiàn)有商業(yè)銀行進行股份制改造，建立起監(jiān)事會、股東大會、董事會監(jiān)督下的現(xiàn)代商業(yè)銀行運行管理機制。真正實現(xiàn)資本社會化，收益社會化，監(jiān)督社會化。
（2）注重提高銀行具體業(yè)務運行體系的效率和效能。加入《金融服務貿(mào)易協(xié)議》后，我們不僅要從國家金融政策、貨幣政策、金融監(jiān)管、金融市場的拓展、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新等宏觀政策方面來制定政策，同時還要對銀行業(yè)具體業(yè)務的運行體系進行分析，以提高中資銀行經(jīng)營管理的效率和效能。一是要建立綜合的、全方位的風險評估體系。在吸收國際金融業(yè)先進經(jīng)驗的基礎上，逐步完善風險評估體系，不僅要對企業(yè)短期經(jīng)營風險進行評估，更應強調(diào)對企業(yè)長期的、動態(tài)的評估，以控制不良資產(chǎn)，并對高風險項目進行有效防范。在評判人員組成上，應多加入一些行業(yè)專家，他們的專業(yè)評估對企業(yè)風險的評價具有客觀性和權威性。中國銀行提出建立良好的公司治理機制本身就是一個有益的嘗試。二是建立一套相對成熟的資金運作管理體系�，F(xiàn)階段我國金融業(yè)對資金運作的管理已難以應對開放后金融市場在資金管理方面所面臨的種種挑戰(zhàn)，尤其是在利率市場化和資金流動全球化的趨勢下，因此，盡早對我國金融業(yè)資金運作管理體系進行一些有針對性的改革，以適應加入《金融服務貿(mào)易協(xié)議》后新的競爭環(huán)境是十分必要的。三是完善金融信息決策體系。國際金融集團在金融信息決策體系的建設和運作上已相當成熟，對于金融業(yè)務的市場拓展、業(yè)務決策、資源管理、系統(tǒng)信息交流等實際工作起著非常重要的作用。而我國金融業(yè)的信息決策體系仍處于發(fā)展初級階段，屬于局部性、區(qū)域性的，并在金融信息決策岡的開發(fā)和建設上存在許多不足之處，尤其對國際金融領域的信息和國際金融業(yè)務發(fā)展動態(tài)的研究(也就是銀行業(yè)內(nèi)部R&D)十分薄弱。
（3）在適當時候打破分業(yè)經(jīng)營的格局，提升我國金融業(yè)整體競爭力。因此，適機轉換我國金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式是十分必要的。從目前來看，我們應以開拓風險小、收益高的中間業(yè)務為突破口。我國金融業(yè)中間業(yè)務收益占全部收益的比重，目前就中間業(yè)務收益占全部收益比重而言，中國銀行約13%，中國建設銀行約8%，中國工商銀行約5%，中國農(nóng)業(yè)銀行則低于4%。與西方國家的商業(yè)銀行相比還存在很大的差距。因此今后商業(yè)銀行應大力發(fā)展各類型的中間業(yè)務，尋求金融業(yè)新的利潤增長點。此外，為了提升金融業(yè)整體競爭力，我國金融業(yè)還應積極推進商業(yè)銀行的跨國經(jīng)營，甚至與國際大銀行建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關系，在學習、合作與競爭中最大程度地享受國民待遇和最高國待遇帶來的好處。建立大型跨國銀行也應遵循高起點、高標準的原則。從目前的情況來看，可以國有商業(yè)銀行為依托，以其現(xiàn)有業(yè)務范圍和經(jīng)營實績?yōu)榛A，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，積極向國際金融領域拓展。
（4）抓緊培訓金融業(yè)經(jīng)營管理人才，提高中國金融電子化水平。目前，中國金融企業(yè)和金融監(jiān)管部門都面臨現(xiàn)代金融企業(yè)管理人才緊缺和金融業(yè)電子化水平較低的問題，這種狀況已不適應中國金融業(yè)的擴大開放。因此，要通過在職培訓、離職專業(yè)培訓和送到海外培訓，培養(yǎng)一大批懂得國際金融、善于經(jīng)營管理的金融企業(yè)高級管理人才和高級金融證監(jiān)人才。同時，按照國務院規(guī)定，有計劃地招聘中國在海外學習和工作的人員，以及少數(shù)外國金融企業(yè)高級管理人才，到中國銀行、證券、保險企業(yè)工作。加強對全國金融電子化工程的統(tǒng)一規(guī)劃，適當增加投資，提高中國金融業(yè)技術管理水平。
最后國家應采取行政審批手段來控制外資金融機構進入我國市場的速度。這類控制手段沒有固定的形式，但實施起來卻很有效。對外資銀行的審批速度要適當，掌握節(jié)拍，避免外資銀行在短時間內(nèi)大量涌入。中央銀行應加強對外資銀行的引導與監(jiān)管對外資銀行必須依法進行必要的科學監(jiān)管，盡快制定出一部比較完整的全國性外資銀行管理法規(guī)，建立起一批業(yè)務素質強、作風正派、辦事負責的涉外金融監(jiān)督管理隊伍。為國內(nèi)金融企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的競爭環(huán)境和學習環(huán)境,盡快糾正外資銀行所享受的監(jiān)管、稅收、利率等方面的"超國民待遇"，為我國的銀行業(yè)創(chuàng)造一個公平競爭的外部環(huán)境。
參考文獻
1 陳憲.國際服務貿(mào)易--原理·政策·產(chǎn)業(yè)[M].北京：立信會計出版社，2000
2 張旭，劉瀟. 服務貿(mào)易總協(xié)定框架下發(fā)展中國家銀行業(yè)開放模式比較研究[J].國際商務2005(3)
關鍵詞 WTO 我國銀行業(yè) 發(fā)展對策
1 在WTO框架下我國銀行業(yè)開放的承諾和進程
我國加入WTO的一個重要承諾是逐步開放服務貿(mào)易市場，而金融業(yè)也必然開放。據(jù)FSA《金融服務貿(mào)易協(xié)議》規(guī)定，我國加入世貿(mào)組織后，要求對外開放金融市場，取消外資金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務的限制，保證國內(nèi)外金融機構平等競爭的權利。允許外國在國內(nèi)建立金融服務公司并按競爭原則進行；外國公司享受同國內(nèi)公司同等的進入市場的權利；取消跨邊界服務限制；允許外國資本在投資項目中所占比例超過50％等。
在銀行業(yè)開放方面的主要承諾。依中美雙邊WTO協(xié)議為例，我國正式加入WTO后，將逐步取消目前對外資銀行的下列限制：①正式加入時，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務的地域和客戶限制，外資銀行可以對中資企業(yè)和中國居民開辦外匯業(yè)務。②逐步取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的限制。中國承諾開放外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務也設有一個地域次序和時間表：入世當年，首先在上海、深圳、天津、大連開放，2001年開放廣州、青島、南京、武漢，2002年是濟南、福州、成都、重慶，2003年是北京、昆明、珠海、廈門，2004年是汕頭、寧波、西安、沈陽，2005年撤消所有的地城限制。③逐步取消人民幣業(yè)務客戶對象限制。加入后2年內(nèi)，允許外資銀行向中國企業(yè)辦理人民幣業(yè)務；加入5年內(nèi)，允許外資銀行向所有中國客戶提供服務。④加入時，允許已獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的外資銀行，經(jīng)過審批可向其他已開放人民幣業(yè)務的地區(qū)的客戶辦理人民幣業(yè)務。⑤發(fā)放經(jīng)營許可證應堅持審慎原則。加入后5年內(nèi)，取消所有現(xiàn)存的對外資銀行的所有權、經(jīng)營和設立形式，包括對分支機構和許可證發(fā)放進行限制的非審慎性措施。
2 加入WTO我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
據(jù)統(tǒng)計，截至2004年10月，共有19個國家和地區(qū)的62家外資銀行在我國設立了204家營業(yè)性機構，其中105家已獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務；自2004年12月1日允許外資銀行向中資企業(yè)提供人民幣金融服務以來，已有61家外資銀行機構獲準辦理中資企業(yè)的人民幣業(yè)務；我國已有9家中資商業(yè)銀行獲準吸收境外投資者參股。而且從2004年12月1日起，我國按照入世協(xié)議的規(guī)定，將外資金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域進一步擴大到昆明、北京、廈門等城市，同時為鼓勵外資金融機構為我國西部大開發(fā)和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略的實施提供金融支持，國務院批準將西安、沈陽兩城市的人民幣業(yè)務提前在2004年向外資金融機構開放。這樣，我國向外資金融機構開放人民幣業(yè)務的城市就從13個增加到了18個。截止2004年12月已批準大眾等四家公司在國內(nèi)從事汽車金融業(yè)務；13家獲準在華開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，24家獲準開辦衍生產(chǎn)品業(yè)務，5家獲準開辦QFII托管業(yè)務等。另外，截止2005年1月初，已有5家香港銀行按照一定的優(yōu)惠條件獲準在內(nèi)地設立分行，20多家香港銀行分行按此條件獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務。目前，在華外資銀行資產(chǎn)總額為659億美元約占中國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額的1.8％。因此，無論是開放地域還是經(jīng)營范圍，外資銀行對我國金融市場都已經(jīng)有了非常廣泛的參與。
中資銀行尤其是國有獨資商業(yè)銀行，自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機制尚未真正建立，歷史包袱沉重，金融技術基礎薄弱，與大部分外資銀行相比，存在一定劣勢。更多外資銀行進入中國市場，將給中資銀行帶來很大的挑戰(zhàn)。
（1）傳統(tǒng)業(yè)務面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。外資銀行與國內(nèi)銀行競爭的領域主要在于：外幣儲蓄業(yè)務、人民幣存款和儲蓄業(yè)務、國際結算業(yè)務、優(yōu)質大客戶的貸款業(yè)務、零售業(yè)務和個人消費信貸業(yè)務等。這些領域今后幾年都要向外資銀行開放，因此國內(nèi)銀行失去一定的市場份額是在所難免的。
（2）金融創(chuàng)新基礎薄弱，創(chuàng)新動力不足。但外資銀行在金融創(chuàng)新方面很突出，它們的利潤很大程度上是靠創(chuàng)新來實現(xiàn)的。在今后的競爭中，外資銀行除經(jīng)營傳統(tǒng)的業(yè)務外，還必然設法拓展新的業(yè)務，創(chuàng)造新的市場。例如，隨著我國對外經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，客戶必然產(chǎn)生外匯交易、遠期結售匯、利率和匯率風險防范等業(yè)務需求，這些業(yè)務對國內(nèi)銀行來說都是正在或尚未開辦的新業(yè)務，而對外國銀行來說都是非常成熟的業(yè)務品種，具有成功的經(jīng)營與營銷經(jīng)驗，因此外資銀行可以憑借在母國取得的先進經(jīng)驗和成熟技術優(yōu)勢，占有這一市場的絕大部分份額。如果我國允許開辦外匯遠期買賣、金融期貨、期權、掉期等新業(yè)務，外資銀行也必然在技術上占有非常大的優(yōu)勢。我國銀行的經(jīng)營效益本來就不高，如果不善于利用金融創(chuàng)新來拓展業(yè)務領域，失去的利潤可能比預測的更多。
（3）分業(yè)經(jīng)營制度將受到?jīng)_擊。如前所述，20世紀80年代以來，西方各國強調(diào)金融自由化，商業(yè)銀行存貸款業(yè)務和投資銀行發(fā)行、承銷和承兌證券業(yè)務逐漸結合了起來。而我國的銀行法則堅持銀行、證券、信托、保險四業(yè)分營分管。當外資銀行以全能銀行的模式進入，依仗全能銀行的業(yè)務優(yōu)勢爭奪客戶時，我國銀行應對的還是嚴格金融分業(yè)經(jīng)營模式，這在很大程度上會束縛了自己的手腳，更重要的是會增強金融業(yè)的"惰性"和制度變遷中的路徑依賴程度，最后會影響到我國金融業(yè)的長期發(fā)展。
（4）原有的金融風險可能會被放大。我國金融業(yè)隱藏著嚴重的金融風險：①國家銀行不良貸款比例過高，實際收不回的貸款數(shù)額較大；②一些城鄉(xiāng)信用社和非銀行金融機構遺留的問題較多，少數(shù)已不能及時支付到期債務；③非法成立金融機構和非法從事金融業(yè)務的問題依然存在；④股票、期貨市場存在不少違法違規(guī)行為；⑤各類金融機構的各種違法違規(guī)活動比較嚴重。由于我國金融業(yè)的脆弱性還存在，因此在外國金融力量不斷滲透的情況下，這些金融風險可能會被放大。
（5）爭奪優(yōu)秀管理人才的挑戰(zhàn)。目前，中資銀行的人事工資制度尚存在很大的缺陷，收入水平比較低，分配差距比較小，對員工尚未形成有效的激勵機制。外資銀行報酬優(yōu)厚，對國內(nèi)銀行界的高級管理人員和業(yè)務骨干具有較大的吸引力，人才的流失，不僅降低銀行的業(yè)務開拓能力和管理水平，而且也會帶走一部分客戶。因此，這就需要我們對現(xiàn)有人事工資制度進行實質性的改革，構造有效的激勵機制，防止優(yōu)秀管理人員的流失。
3 WTO過渡期我國銀行業(yè)的發(fā)展對策
（1）加快商業(yè)銀行的改革步伐，使之成為真正意義上的商業(yè)銀行。為了應對加入WTO后銀行業(yè)的市場競爭，中國的商業(yè)銀行必須加快改革的步伐，積極推進商業(yè)銀行自身的改革和完善，建立健全符合市場經(jīng)濟要求的、與國際慣例接軌的，自我發(fā)展、自我約束的現(xiàn)代商業(yè)銀行的約束機制。商業(yè)銀行要加快現(xiàn)代企業(yè)制度建設，完善法人治理結構，有選擇、分步驟對現(xiàn)有商業(yè)銀行進行股份制改造，建立起監(jiān)事會、股東大會、董事會監(jiān)督下的現(xiàn)代商業(yè)銀行運行管理機制。真正實現(xiàn)資本社會化，收益社會化，監(jiān)督社會化。
（2）注重提高銀行具體業(yè)務運行體系的效率和效能。加入《金融服務貿(mào)易協(xié)議》后，我們不僅要從國家金融政策、貨幣政策、金融監(jiān)管、金融市場的拓展、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新等宏觀政策方面來制定政策，同時還要對銀行業(yè)具體業(yè)務的運行體系進行分析，以提高中資銀行經(jīng)營管理的效率和效能。一是要建立綜合的、全方位的風險評估體系。在吸收國際金融業(yè)先進經(jīng)驗的基礎上，逐步完善風險評估體系，不僅要對企業(yè)短期經(jīng)營風險進行評估，更應強調(diào)對企業(yè)長期的、動態(tài)的評估，以控制不良資產(chǎn)，并對高風險項目進行有效防范。在評判人員組成上，應多加入一些行業(yè)專家，他們的專業(yè)評估對企業(yè)風險的評價具有客觀性和權威性。中國銀行提出建立良好的公司治理機制本身就是一個有益的嘗試。二是建立一套相對成熟的資金運作管理體系�，F(xiàn)階段我國金融業(yè)對資金運作的管理已難以應對開放后金融市場在資金管理方面所面臨的種種挑戰(zhàn)，尤其是在利率市場化和資金流動全球化的趨勢下，因此，盡早對我國金融業(yè)資金運作管理體系進行一些有針對性的改革，以適應加入《金融服務貿(mào)易協(xié)議》后新的競爭環(huán)境是十分必要的。三是完善金融信息決策體系。國際金融集團在金融信息決策體系的建設和運作上已相當成熟，對于金融業(yè)務的市場拓展、業(yè)務決策、資源管理、系統(tǒng)信息交流等實際工作起著非常重要的作用。而我國金融業(yè)的信息決策體系仍處于發(fā)展初級階段，屬于局部性、區(qū)域性的，并在金融信息決策岡的開發(fā)和建設上存在許多不足之處，尤其對國際金融領域的信息和國際金融業(yè)務發(fā)展動態(tài)的研究(也就是銀行業(yè)內(nèi)部R&D)十分薄弱。
（3）在適當時候打破分業(yè)經(jīng)營的格局，提升我國金融業(yè)整體競爭力。因此，適機轉換我國金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式是十分必要的。從目前來看，我們應以開拓風險小、收益高的中間業(yè)務為突破口。我國金融業(yè)中間業(yè)務收益占全部收益的比重，目前就中間業(yè)務收益占全部收益比重而言，中國銀行約13%，中國建設銀行約8%，中國工商銀行約5%，中國農(nóng)業(yè)銀行則低于4%。與西方國家的商業(yè)銀行相比還存在很大的差距。因此今后商業(yè)銀行應大力發(fā)展各類型的中間業(yè)務，尋求金融業(yè)新的利潤增長點。此外，為了提升金融業(yè)整體競爭力，我國金融業(yè)還應積極推進商業(yè)銀行的跨國經(jīng)營，甚至與國際大銀行建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關系，在學習、合作與競爭中最大程度地享受國民待遇和最高國待遇帶來的好處。建立大型跨國銀行也應遵循高起點、高標準的原則。從目前的情況來看，可以國有商業(yè)銀行為依托，以其現(xiàn)有業(yè)務范圍和經(jīng)營實績?yōu)榛A，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，積極向國際金融領域拓展。
（4）抓緊培訓金融業(yè)經(jīng)營管理人才，提高中國金融電子化水平。目前，中國金融企業(yè)和金融監(jiān)管部門都面臨現(xiàn)代金融企業(yè)管理人才緊缺和金融業(yè)電子化水平較低的問題，這種狀況已不適應中國金融業(yè)的擴大開放。因此，要通過在職培訓、離職專業(yè)培訓和送到海外培訓，培養(yǎng)一大批懂得國際金融、善于經(jīng)營管理的金融企業(yè)高級管理人才和高級金融證監(jiān)人才。同時，按照國務院規(guī)定，有計劃地招聘中國在海外學習和工作的人員，以及少數(shù)外國金融企業(yè)高級管理人才，到中國銀行、證券、保險企業(yè)工作。加強對全國金融電子化工程的統(tǒng)一規(guī)劃，適當增加投資，提高中國金融業(yè)技術管理水平。
最后國家應采取行政審批手段來控制外資金融機構進入我國市場的速度。這類控制手段沒有固定的形式，但實施起來卻很有效。對外資銀行的審批速度要適當，掌握節(jié)拍，避免外資銀行在短時間內(nèi)大量涌入。中央銀行應加強對外資銀行的引導與監(jiān)管對外資銀行必須依法進行必要的科學監(jiān)管，盡快制定出一部比較完整的全國性外資銀行管理法規(guī)，建立起一批業(yè)務素質強、作風正派、辦事負責的涉外金融監(jiān)督管理隊伍。為國內(nèi)金融企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的競爭環(huán)境和學習環(huán)境,盡快糾正外資銀行所享受的監(jiān)管、稅收、利率等方面的"超國民待遇"，為我國的銀行業(yè)創(chuàng)造一個公平競爭的外部環(huán)境。
參考文獻
1 陳憲.國際服務貿(mào)易--原理·政策·產(chǎn)業(yè)[M].北京：立信會計出版社，2000
2 張旭，劉瀟. 服務貿(mào)易總協(xié)定框架下發(fā)展中國家銀行業(yè)開放模式比較研究[J].國際商務2005(3)
關鍵字：經(jīng)濟,北京
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