淺論警惕電信詐騙團(tuán)伙利用銀行卡管理三大薄弱環(huán)節(jié)順利轉(zhuǎn)移違法所得
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近年來,我國電信詐騙案件持續(xù)高發(fā),此類犯罪在原有作案手法的基礎(chǔ)上手段翻新,包括:1、冒充國家公務(wù)人員詐騙。嫌疑人冒充電信局、郵局、法院等工作人員,撥打受害人固定電話或手機(jī),稱受害人的身份被冒用,從事違法犯罪活動(dòng),要受害人把錢轉(zhuǎn)入嫌疑人賬戶,從而達(dá)到詐騙目的。2、銀行卡消費(fèi)、扣年費(fèi)詐騙。騙子通過群發(fā)詐騙短信,以銀行名義告訴受害人在某地刷卡消費(fèi)或被扣年費(fèi),如有出入請(qǐng)于其聯(lián)系,事主與其聯(lián)系后,騙子以銀行的名義謊稱事主的身份被人盜用,后由另一騙子以公安機(jī)關(guān)名義要求事主將所有存款存入其所謂“安全賬戶”,或讓受害人將自己的銀行卡插入ATM進(jìn)行所謂的升級(jí)操作。3、購車退稅詐騙。犯罪分子冒充國稅局、財(cái)政局、車輛管理所工作人員以“汽車退稅”為由,實(shí)施詐騙。4、中大獎(jiǎng)詐騙。犯罪分子利用手機(jī)短信、打電話、網(wǎng)絡(luò)提示等方式發(fā)送“尊敬的客戶,在央視節(jié)目或某公司舉辦成立**周年紀(jì)念活動(dòng)中,被抽為幸運(yùn)客戶,獲得大獎(jiǎng)*萬元或高檔汽車等”虛假信息,一旦有人相信,就以繳納手續(xù)費(fèi)、所得稅等名義騙財(cái)。5、炒股詐騙。犯罪分子通過建立炒股交流群、炒股網(wǎng)站或者張貼媒體廣告、電話推銷等形論文聯(lián)盟http://m.78375555.com式,精心策劃陷阱,以委托理財(cái),收取“服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)、會(huì)員費(fèi)”,代顧客炒股可以獲得高額利潤”等名義,騙取客戶錢財(cái)。6、征婚或高薪招聘詐騙。這類詐騙案件以征婚、富婆招人生子、富婆招親、巨額財(cái)產(chǎn)需人繼承、高薪招聘男女公關(guān)等看起來十分誘人的幌子。冒充中介或婚介所人員,讓受害人繳納保證金等實(shí)施詐騙。7、匯款詐騙。騙子采用“廣種薄收”的策略,群發(fā)短信,“將錢直接匯到****卡上”,那賬號(hào)不能用了,我重新發(fā)個(gè)給你,短信息上還附上**銀行賬號(hào)。8、“猜猜我是誰”。騙子采取模棱兩可的語氣或短信搭訕,讓你“猜猜我是誰”,當(dāng)你報(bào)上一堆記憶模糊的人名時(shí),騙子自稱是**(老同學(xué)、戰(zhàn)友、遠(yuǎn)房親戚或商業(yè)客戶),然后自稱“嫖娼被抓”等理由,需繳納罰款,有無臉讓家人或朋友知道,讓你匯款到其賬戶上實(shí)施詐騙。9、假冒醫(yī)院詐騙。騙子通過非法渠道獲取受害人手機(jī)及家庭號(hào)碼,打電話與受害人聯(lián)系,說他們的家人在途中突發(fā)腦溢血,已被乘警(老師、同學(xué)等)送往**醫(yī)院搶救,要求受害人立即將手術(shù)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)匯至“醫(yī)院賬號(hào)上”,否則,其家人將有生命危險(xiǎn),以此騙財(cái)。10、銀行取款機(jī)“溫馨提示”詐騙。犯罪分子用強(qiáng)力膠和異物將銀行自動(dòng)取款機(jī)粘封堵塞,造成出鈔口無法正常出鈔,同時(shí)在旁邊張貼所謂“安全用卡重要提示”,要求客戶撥打所謂客服熱線,逐步誘使受害人將卡上資金轉(zhuǎn)到騙子帳戶。11、低價(jià)出售各類物品或違禁品詐騙。騙子向受害人發(fā)送低價(jià)出售二手車、飛機(jī)票、火車票、槍支彈藥、迷魂藥、竊聽器等虛假信息,帶受害人撥打電話后,騙子提出要繳納定金或保證金等才能辦理,要求向指定銀行賬號(hào)匯款,實(shí)施詐騙。12、無抵押貸款詐騙。騙子發(fā)布無抵押貸款的信息,一旦有人相信,便會(huì)以保證金、手續(xù)費(fèi)、好處費(fèi)等借口誘騙受害人匯款 論文網(wǎng) http://m.78375555.com
2009年以來,筆者所在的廣州市番禺區(qū)檢察院共辦理電信詐騙犯罪案件24起50人。在辦案過程中發(fā)現(xiàn),電信詐騙團(tuán)伙在全國各省市均派專人從事辦卡、取款業(yè)務(wù),一 論文代寫 http://m.78375555.com
一、銀行卡辦理環(huán)節(jié)身份資料核實(shí)不嚴(yán),銀行卡虛假申領(lǐng)現(xiàn)象突出。從案件情況看,詐騙團(tuán)伙人均擁有上百張非本人身份開戶的銀行卡,而這些銀行卡主要是借記卡,少量是信用卡。銀行卡來源主要包括三種渠道:一是直接通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布購買信息進(jìn)行購買,開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等附屬服務(wù)的借記卡價(jià)格最高,可以賣到300元一張,普通的銀行卡則是50-100元一張;二是通過收荒者、淘寶網(wǎng)等以每張200元左右的價(jià)格購買他人遺失身份證,然后安排與照片上相似的“辦卡專員”進(jìn)行虛假申領(lǐng),負(fù)責(zé)辦卡的人員可以按照每張50元左右的價(jià)格獲取手續(xù)費(fèi);三是直接張貼小廣告、發(fā)放收卡名片的方式向資金緊缺的外來務(wù)工人員、學(xué)生以每張50到100元的價(jià)格收購。從購卡渠道看,銀行卡申領(lǐng)環(huán)節(jié)存在漏洞,特別是位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小銀行,對(duì)申辦人身份核實(shí)不嚴(yán),僅通過照片進(jìn)行簡單比對(duì)即予申辦,給詐騙團(tuán)伙可趁之機(jī)。如在邵某等三人電信詐騙一案中,該三人均為詐騙團(tuán)伙內(nèi)的“辦卡專員”,其在收到上家發(fā)放的他人身份證后,特意前往鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小銀行辦卡,一天內(nèi)辦理數(shù)十張各銀行的借記卡,全用于轉(zhuǎn)移詐騙所得款項(xiàng)。 論文代寫 http://m.78375555.com
二、銀行卡轉(zhuǎn)賬、取款環(huán)節(jié)缺乏有效監(jiān)控,詐騙款項(xiàng)分流支取現(xiàn)象突出。由于柜員機(jī)取款銀行卡僅需憑密碼支取,無需任何身份資料驗(yàn)證,但存在單日取款不高于2萬的限制。詐騙團(tuán)伙往往將開通短信通知以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能的銀行卡作為詐騙主帳戶使用,一旦收到匯款打入的短信通知,便立刻將款項(xiàng)以每筆2萬的數(shù)額通過網(wǎng)上銀行分流劃帳到若干張異地銀行卡中,再迅速安排“取款專員”進(jìn)行支取,并向其支付10%左右的取款手續(xù)費(fèi)。當(dāng)銀行卡出現(xiàn)單日數(shù)十筆甚至上百筆的2萬元“異常轉(zhuǎn)款”操作時(shí),銀行卻無有效風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控機(jī)制,給犯罪分子帶來可乘之機(jī)。如在廖某等12人詐騙一案中,廖某等6名中國籍犯罪嫌疑人作為詐騙團(tuán)伙中的“取款專員”為牟取非法利益,接受臺(tái)灣詐騙團(tuán)伙的雇請(qǐng),在吳某等6名臺(tái)灣籍人員的指使下,配合臺(tái)灣詐騙團(tuán)伙在大陸將詐騙所得款項(xiàng)通過全國各地的銀行柜員機(jī)提現(xiàn),并按照要求匯往指定的賬戶,每人先后經(jīng)手贓款數(shù)額從幾萬至幾十萬不等,并賺取取款金額10%左右的手續(xù)費(fèi)。
三、銀行卡查詢凍結(jié)環(huán)節(jié)手續(xù)繁瑣,詐騙團(tuán)伙利用“開戶行凍結(jié)”制度大打“時(shí)間差”。從銀行卡管理規(guī)定看,銀行卡信息的查詢可以在當(dāng)?shù)厥⌒羞M(jìn)行統(tǒng)一查詢,但對(duì)涉嫌刑事犯罪的銀行卡賬戶的凍結(jié)、劃扣等手續(xù),必須在銀行卡所在開戶行進(jìn)行。詐騙團(tuán)伙因此大打“時(shí)間差”,通過第一時(shí)間將詐騙所得款項(xiàng)高效率轉(zhuǎn)款到跨省市的銀行卡賬戶進(jìn)行支取的方式,為其跨省市轉(zhuǎn)移違法所得、逃避公安機(jī)關(guān)查處爭取了大量時(shí)間,并給被害人經(jīng)濟(jì)損失的追回帶來極大的困難。在實(shí)際辦案中,公安機(jī)關(guān)能追回的被騙款項(xiàng),往往不足10%,甚至更低。 簡歷大全 /html/jianli/
電信詐騙團(tuán)伙充分利用銀行卡管理以上三大薄弱環(huán)節(jié),躲在幕后操控他人辦卡、取款,并順利逃避法律制裁,導(dǎo)致被害人損失無法挽回,對(duì)此,檢察機(jī)關(guān)建議:
(一)建立銀行系統(tǒng)司法部門跨省市查詢、凍結(jié)快速通道。在被害人報(bào)案后,銀行部門應(yīng)第一時(shí)間配合公安機(jī)關(guān)查處,在省、市級(jí)畢業(yè)論文網(wǎng)http://m.78375555.com人民銀行總部開通跨省市查詢賬戶資料、跨行查詢賬戶資料、跨省市凍結(jié)銀行賬戶等功能,有效追回被害人經(jīng)濟(jì)損失。
(二)搭建公安部門與銀行系統(tǒng)互通平臺(tái)。在銀行柜臺(tái)開設(shè)身份信息直通查詢通道,實(shí)現(xiàn)直接與公安部門戶政系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的對(duì)接,及時(shí)更新身份證照片、資料、是否掛失等信息,有效辨別身份證真實(shí)性,在有條件的區(qū)域開設(shè)指紋識(shí)別系統(tǒng),杜絕持他人身份證辦卡行為發(fā)生。
(三)建立銀行賬戶異動(dòng)預(yù)警回訪機(jī)制。對(duì)新開辦的銀行卡,統(tǒng)一要求登記相關(guān)工作單位、身份證號(hào)、電話號(hào)碼、戶籍所在地等身份資料信息,一旦銀行賬戶出現(xiàn)“1天內(nèi)連續(xù)開辦10張以上銀行卡、一天內(nèi)發(fā)生10筆以上2萬元轉(zhuǎn)款交易”的異常情況時(shí),銀行可通過電話進(jìn)行回訪,核實(shí)有關(guān)身份信息,與公安部門戶政系統(tǒng)信息進(jìn)行及時(shí)比對(duì),一旦無法核實(shí)的,可對(duì)賬戶做暫時(shí)凍結(jié)處理,并聯(lián)系公安機(jī)關(guān)查處。
(四)加強(qiáng)柜員機(jī)取款監(jiān)控。對(duì)柜員機(jī)取款進(jìn)行多角度監(jiān)控,將監(jiān)控錄像直接與公安機(jī)關(guān)有關(guān)部門聯(lián)網(wǎng),并安裝柜員機(jī)取款指紋提取系統(tǒng),對(duì)持他人銀行卡取款的人員及時(shí)追蹤查處。
