淺談金融開放對中國經(jīng)濟(jì)影響
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一、前言
自我國實(shí)行了改革開放的基本國策以來，我國政府從我國現(xiàn)階段的基本國情出發(fā)、利用一系列改革措施促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高了我國的經(jīng)濟(jì)開放水平。在對國外有效經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒的基礎(chǔ)上，通過用改革促進(jìn)開放的方式，使我國獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)競爭優(yōu)勢被激發(fā)，使我國的國內(nèi)市場不斷開放、對外投資企業(yè)的管理不斷加強(qiáng)，有效的實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的互補(bǔ)，促進(jìn)了我國總體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，使我國取得巨大成就。
一、現(xiàn)今我國金融的發(fā)展?fàn)顩r
1.銀行業(yè)
現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行市場的壟斷程度較高，而其壟斷者主要為我國的四大商業(yè)銀行龍頭。而商業(yè)銀行市場所主營的業(yè)務(wù)主要分為兩種，即傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與外匯業(yè)務(wù)，而其在投資銀行業(yè)務(wù)（如金融租賃業(yè)務(wù)、旅游廣告業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)顧問業(yè)務(wù)等）方面卻很少涉足。而商業(yè)銀行市場的這種狹窄的業(yè)務(wù)范圍限制，在很大程度上制約了我國商業(yè)銀行營業(yè)利潤的進(jìn)一步提高，這則導(dǎo)致了國有銀行資金的嚴(yán)重不足。我國國有商業(yè)銀行在現(xiàn)階段由于核心競爭能力較弱，因此在與外資銀行競爭中一直處于劣勢地位，而這都是由于我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營效益不佳、資產(chǎn)運(yùn)用效率不高、盈利能力較弱、賬目質(zhì)量不高等問題導(dǎo)致的。
2.保險(xiǎn)業(yè)
迄今為止，我國的保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)走過了二十多年的發(fā)展歷程，而且其發(fā)展態(tài)勢極為迅猛，經(jīng)計(jì)算，年均增長率高達(dá)39.6%。截止2000年底，我國保險(xiǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)用收入已經(jīng)高達(dá)159.9億元人民幣。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，現(xiàn)階段，我國保險(xiǎn)市場行業(yè)也正在朝著多元化的發(fā)展方向邁進(jìn)。就目前來說，我國共有保險(xiǎn)公司愈四十家，已經(jīng)基本形成了以國有和股份制保險(xiǎn)公司為主，其它多種保險(xiǎn)公司成分并存的良性競爭發(fā)展的市場化保險(xiǎn)格局。然而，這并不是說我國的保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)趨于完善，不再有問題。保險(xiǎn)公司實(shí)力不足、資金運(yùn)轉(zhuǎn)渠道過少、工作效率和經(jīng)營技術(shù)不夠高以及服務(wù)水平過差等，都是現(xiàn)今我國保險(xiǎn)業(yè)存在的嚴(yán)重問題，如不及時(shí)采取解決措施，保險(xiǎn)業(yè)將面臨著很大的沖擊。
3.證券業(yè)
我國的證券業(yè)雖然在近10年來發(fā)展迅速，并且初具規(guī)模，但是仍然存在著一些問題。首先，我國國內(nèi)的證券機(jī)構(gòu)服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍太過于狹窄，品種單一，結(jié)構(gòu)大致相同。在業(yè)務(wù)范圍上，也僅限于國內(nèi)的承銷、經(jīng)紀(jì)和自營這三大傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，雖然也略有涉及其他服務(wù)，但是由于技術(shù)上的劣勢，導(dǎo)致了并沒有過高的成就。其次，融資渠道的不順暢，上市公司并不多。
二、金融開放水平的基本現(xiàn)狀
1.金融體制改革速度加快，組織體系基本形成
近幾年來，金融體制通過具體的革新以后，我國以中國人民銀行作為中央銀行，并將中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行等國有銀行作為主體，其中也包括了外資金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)，諸多金融機(jī)構(gòu)體制并存，逐漸地形成了分工合作的、有規(guī)模的金融體系。1994年后，中央銀行加強(qiáng)了本外幣的銜接，進(jìn)行了對沖操作，這一調(diào)整手段的實(shí)施在很大程度上對我國貨幣供應(yīng)量的適度增長起到了重要的保障作用。與此同時(shí)，其對對外資金與金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管功能還得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，使對境外中資機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場稽核工作能夠更加順利的開展。
2. 外匯管理體制和對外經(jīng)濟(jì)金融法制建設(shè)成績顯著
我國外匯管理體制已由最初的雙重匯率制度成功轉(zhuǎn)型到單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。近些年來，為了優(yōu)化和完善我國的外匯管理體制，一系列重要涉外法律法規(guī)被制定、修改，如《預(yù)算法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》等多項(xiàng)重要法律被先后頒布施行，極大的促進(jìn)了我國外匯管理體制的完善。在政策導(dǎo)向方面，也發(fā)布了一系列的相關(guān)條例規(guī)定，不但有效的實(shí)現(xiàn)了對外資金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的有效保障，更使得我國外匯監(jiān)管工作更加制度化與規(guī)范化。而這一功能的實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步加強(qiáng)了我國與外國銀行及國際金融監(jiān)管組織之間的交流與合作，有利于我國銀行的進(jìn)步與發(fā)展。
3.金融業(yè)務(wù)開放度不斷擴(kuò)大
在全球化進(jìn)程不斷推進(jìn)的現(xiàn)代社會(huì)，我國的銀行業(yè)要想進(jìn)一步發(fā)展，也需要進(jìn)一步提高其自身的對外開放水平�，F(xiàn)階段，我國銀行在金融、保險(xiǎn)與證券業(yè)務(wù)上的對外開放水平都取得了十分不錯(cuò)的發(fā)展成效，對外開放范圍與水平都在不斷擴(kuò)大。尤其是在十四屆人民代表大會(huì)召開之后，我國為了推動(dòng)銀行業(yè)的發(fā)展成立了三家政策性銀行。而其中對我國金融改革深化、對外開放擴(kuò)大做出貢獻(xiàn)最多的就是中國進(jìn)出口銀行。
4.引進(jìn)的外資機(jī)構(gòu)越來越多
目前，外資機(jī)構(gòu)是我國金融體系的重要推動(dòng)力。隨著金融方面改革的開放，國內(nèi)諸家銀行實(shí)力也明顯增強(qiáng)，所以我國對于外資銀行的管理，開始采取了以國民待遇為主的政策。在外資公司得到發(fā)展的同時(shí)，也推動(dòng)了我國保險(xiǎn)業(yè)的強(qiáng)烈競爭和國民對于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。
三、我國對外金融開放中存在的問題
1.巨額外匯儲(chǔ)備影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
我國中央銀行的三大政策工具調(diào)控力度有限，現(xiàn)階段，主要以行政手段調(diào)控為主。在我國現(xiàn)階段信貸剛性較大的情況下，而這樣的調(diào)控形式顯然難以使得緊縮國內(nèi)信貸方式對外匯儲(chǔ)備及基礎(chǔ)貨幣的調(diào)整作用得以發(fā)揮。而如果再匯款沖銷外匯占款政策只能夠?qū)ξ覈詢?nèi)向型經(jīng)營企業(yè)發(fā)揮作用，就會(huì)使得我國許多的內(nèi)向型企業(yè)發(fā)生較大的資金缺口，對內(nèi)向型企業(yè)的發(fā)展不利�？墒沁@一措施的施行卻不能夠?qū)ξ覈酝庀蛐桶l(fā)展為主的企業(yè)產(chǎn)生約束作用，而這一管理的缺陷將使外向型企業(yè)能夠通過外資獲得巨額外匯資金。這種內(nèi)外型企業(yè)資金發(fā)展不均衡的情況，會(huì)對我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)造成一定的影響，使其向著傾斜甚至畸形的方向上發(fā)展，從而對我國市場經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定運(yùn)行造成不利影響。 2.利用外資機(jī)構(gòu)方面，過于追求數(shù)量而不顧利益
目前，我國有很多地區(qū)都存在著一個(gè)嚴(yán)重問題，即只注重引進(jìn)的外資機(jī)構(gòu)數(shù)量，而不講求外資實(shí)際的效益。造成這一問題主要有兩種原因：一是部分領(lǐng)導(dǎo)階層的腐敗作風(fēng)作祟，將簽到的外資項(xiàng)目作為自己事業(yè)上的功績來炫耀；二是受地方的驅(qū)使，對外商來者不拒。
3.對外商的管理不嚴(yán)格，導(dǎo)致我國經(jīng)濟(jì)損失慘重
由于部分地區(qū)和企業(yè)把外商當(dāng)成搖錢樹，導(dǎo)致對外商的管理力度上不夠嚴(yán)格，使外商有空子可鉆，賬目上以假亂真的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，以至于我國經(jīng)濟(jì)損失慘重，更是出現(xiàn)了外資企業(yè)長期“虧空”，卻不斷增資的奇怪現(xiàn)象。
4.新匯制給內(nèi)資企業(yè)的管理帶來困難
我國于1994年為始，實(shí)行了新匯制改革措施。然而，由于在改革開始初期，我國社會(huì)中極度缺乏相應(yīng)的措施，因此這一改革措施的實(shí)行不但沒有取得較好的發(fā)展成效，而且還在一定程度上增加了我國內(nèi)資企業(yè)的外匯風(fēng)險(xiǎn)，造成了內(nèi)資企業(yè)避險(xiǎn)機(jī)制的欠缺。并且，由于各個(gè)企業(yè)在結(jié)匯時(shí)間上存在著一定的差異，新匯制機(jī)制下的匯率情況也在不斷的波動(dòng)，因此，加大了企業(yè)的外匯風(fēng)險(xiǎn)程度。同時(shí)在結(jié)售匯制度下，內(nèi)資企業(yè)的現(xiàn)匯帳戶與外匯交易時(shí)機(jī)選擇權(quán)被剝奪，而我國又沒有建立起人民幣期貨市場，這樣一來，貨幣匯率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)就一下子全部轉(zhuǎn)移到了企業(yè)頭上，增加了企業(yè)管理的難度。
四、中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式
1.增長優(yōu)先的發(fā)展模式
我國早期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是把經(jīng)濟(jì)增長與發(fā)展放在同等地位上的。上個(gè)世紀(jì)80年代左右，我國的經(jīng)濟(jì)是非常落后的，溫飽問題尚未解決，很多人都處在“吃上頓沒下頓”的生活狀態(tài)，造成這一現(xiàn)象的主要原因，就是接連不斷的政治斗爭和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的。后期，鄧小平提出了“發(fā)展是硬道理”這一口號，意思就是以發(fā)展為主要前提，其他一切工作都需要圍繞發(fā)展來展開。國家把這一思想具化為“效率優(yōu)先，兼顧公平”，要把經(jīng)濟(jì)增長放在首位，收入及分配放在其次，總體概括來說，即增長優(yōu)先發(fā)展模式。這項(xiàng)戰(zhàn)略確立了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向以及目標(biāo)，改革開放為我國的經(jīng)濟(jì)增長提供了動(dòng)力，而例如投資驅(qū)動(dòng)、出口鼓勵(lì)等的政策，則是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)快速增長的途徑。
2.投資驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式
一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不能僅僅局限于各企業(yè)內(nèi)部的獨(dú)立發(fā)展，在發(fā)展初期，一定比例的資本積累，也是至關(guān)重要的。一些發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過研究資本積累率，提出了很多觀點(diǎn)以及政策主張。我國經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程當(dāng)中，也確實(shí)是依靠著投資與資本積累來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的。
3.出口鼓勵(lì)的發(fā)展模式
我國近年來一直提倡改革開放，這就說明改革與開放兩者是緊密相關(guān)的。相關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出了鼓勵(lì)進(jìn)出口的策略，并且最終獲得了大眾的共識(shí)。在一個(gè)國家改革經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展的同時(shí)，打開國門，面向整個(gè)世界。中國在過去的幾十年里就是這樣做的，堅(jiān)持不懈的采取外向型發(fā)展策略，把出口作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的火車頭，才使得中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步走向成熟。
五、金融開放對當(dāng)今中國經(jīng)濟(jì)的影響和應(yīng)對措施
1.金融市場的對外開放需進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化
目前中國利率的市場化程度還不高，金融的開放度和利率調(diào)整時(shí)滯，對我國宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有著嚴(yán)重的影響。當(dāng)我國面對國內(nèi)沖擊時(shí)，可以通過提高金融行業(yè)開放水平的方式提高我國宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，當(dāng)面對國外沖擊時(shí)，可以通過降低金融行業(yè)開放度的方式控制我國的宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。在這種情況下，對于不同的國家，應(yīng)該保持最佳的金融開放度，以更好的規(guī)避經(jīng)濟(jì)沖擊對宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成的不利影響。
2.過度的金融開放會(huì)給國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定帶來巨大沖擊
在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，每個(gè)國家都希望能從中獲取最大的利益。特別是像我國這種發(fā)展中國家，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低時(shí)，為了引入外資促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而使國內(nèi)的金融市場完全對外開放，會(huì)給國內(nèi)經(jīng)濟(jì)埋下隱患，造成一系列不穩(wěn)定因素。
3.面對不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境應(yīng)采取不同的開放政策
當(dāng)國內(nèi)的沖擊效應(yīng)十分明顯，處于主導(dǎo)地位時(shí)，為了避免受到不利的影響，我國需要努力的促進(jìn)金融市場對外開放水平的進(jìn)一步提高。但是若是國外的沖擊效應(yīng)較為明顯，居于主導(dǎo)地位時(shí)，則應(yīng)該加強(qiáng)對國際經(jīng)融市場的監(jiān)管。例如在上世紀(jì)九十年代末期，國外以美國為主的許多國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平迅速提高，世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢也比較穩(wěn)定，而當(dāng)時(shí)我國在科學(xué)技術(shù)發(fā)展上也取得了十分迅猛的發(fā)展，國外對我國造成的沖擊較小，主要以國內(nèi)沖擊為主導(dǎo)。在這樣的環(huán)境發(fā)展背景下，積極的推進(jìn)金融市場的開放，不僅能夠有效的分散國內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)，還可以促進(jìn)我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的進(jìn)一步提高，保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展的健康、穩(wěn)定運(yùn)行。
4.我國需要加強(qiáng)國際貨幣政策合作
在我國金融業(yè)開放水平近一步提高的同時(shí)，我們不得不關(guān)注到的是，世界上許多國家的貨幣溢出效應(yīng)也越來越明顯。在對外開放的過程中，我國金融業(yè)極為樂于接受一些積極的效應(yīng)，但對于負(fù)面的溢出效應(yīng)，若是我國不及時(shí)的采取相應(yīng)的措施加以預(yù)防和防范，將對我國國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的穩(wěn)定造成一定的不利影響。為此，在這些由對外開放帶來的負(fù)面效應(yīng)面前，我國的應(yīng)通過建立起與發(fā)達(dá)國家健康、長期、有效貨幣政策協(xié)調(diào)機(jī)制的方法最大限度的避免因貨幣溢出效應(yīng)帶來的貨幣競爭性貶值現(xiàn)象的出現(xiàn)。
總結(jié)：綜上所述，面對當(dāng)前日益頻繁的金融開放政策，中國將延續(xù)之前“正”的一面，及時(shí)改進(jìn)并革新“負(fù)”的一面，避免過度金融開放對國家宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，這樣才能有效帶動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，讓中國走上更加繁榮富強(qiáng)的道路。
